Новая льготная ипотека «Отау»: полный разбор

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 11.09.2024

Ипотечная программа «Отау» начинает работать в Казахстане 1 марта 2024 года. Эксперты уже ожидают оживления рынка жилья, который в последние несколько месяцев «проседает». Программа будет реализовываться только «Отбасы банком», поэтому, как и в случае с другими его продуктами, будет много ограничений и некоторых специфических условий, касающихся типа жилья, места его покупки, срока, суммы и категорий заёмщиков.

Как будет работать новая ипотека

Изначально программу назвали «9-20-25» – последняя цифра означала, что срок кредитования составит 25 лет. Однако потом условия пересмотрели и сократили его до 19 лет. Ожидается, что продукт придет на смену жилищному займу «7-20-25», который выдаётся со ставкой меньше на 2% годовых.

Первый этап приёма заявок будет действовать ограниченное время – с 1 марта по 30 апреля 2024 года включительно. Ипотеку будет выдавать только «Отбасы банк», поэтому, как и по другим программам, у заёмщиков должен быть оформлен депозит.

То есть, доступна она будет только вкладчикам, и здесь возникает первая проблема – в ближайший срок приёма заявок, назначенный на март, смогут попасть только те, у кого уже есть вклад сроком минимум 18 месяцев, где лежит от 1 млн тенге и более. Если же открыть вклад только сейчас, то заявку можно будет отправить минимум через полтора года. Будет ли на тот момент работать программа, на каких условиях, сохранятся ли прежние объёмы финансирования, неизвестно.

Ещё одна особенность – начисление баллов, которые будут влиять на шансы попасть в список участников. Сначала сформируют перечень заявок, которые поданы в банк – это будет сделано автоматически специальной программой. Затем после первого отбора каждому из попавших в список будет присвоено определённое количество баллов:

• по 5 баллов будут прибавлять за каждый год после открытия депозита в «Отбасы банке»;
• также по 5 баллов начислят за размер вознаграждения по депозиту (за каждую 1000 тенге);
• если заёмщик находится в официальном браке, добавят ещё 10 баллов, а если в семье есть дети, за любое их количество предусмотрено ещё 50 баллов.

У некоторых участников количество баллов может совпасть. В этом случае предпочтение будет отдано тому, у кого депозит в банке открыт на бóльшую сумму и его срок больше.

Когда окончательный список будет сформирован, заёмщиков уведомят, что можно подавать кредитную заявку. У каждого на это будет 40 рабочих дней. Если заявку одобрят, действовать она будет полгода – за это время нужно подобрать жильё, получить от банка деньги и заключить с продавцом (застройщиком или частным лицом) договор купли-продажи или ДДУ.

Кому положена ипотека

Для получения новой льготной ипотеки действуют строгие требования к заёмщикам:

• необходимо быть действующим клиентом в «Отбасы банке» в течение последних полутора лет или более;
• размер накоплений должен составлять минимально 1 млн тенге на дату подачи кредитной заявки;
• возраст участника должен быть в диапазоне 18-63 года включительно;
• у всех членов семьи заёмщика и у него самого в собственности не должно быть недвижимости минимум последние 5 лет;
• если покупается жильё в Астане или Алматы, в одном из этих городов должна быть официальная прописка;
• только один человек в семье может воспользоваться программой и только один раз – если, например, муж оформил ипотеку, жена не сможет больше участвовать в этой программе от своего имени, даже если попадает под все требования;
• на момент подачи заявки клиент не должен участвовать в других жилищных программах, в том числе «Аренде с последующим выкупом».

Также есть стандартные условия, как и для всех жилищных кредитов. Например, заёмщик должен документально подтвердить платёжеспособность – предоставить справки о доходах. Банк будет проверять отсутствие просрочек по другим текущим обязательствам, уровень закредитованности, место работы, стаж.

В отличие от ряда других популярных льготных программ, новая – одна из немногих, рассчитанная не только на молодых заёмщиков. Но здесь также приоритет будет отдаваться тем, чей возраст ещё не превысил 35 лет.

Условия выдачи

Ипотека с господдержкой будет выдаваться на таких условиях:

• максимальная сумма для Астаны и Алматы – 30 млн тенге;
• жители всех других регионов смогут получить до 18 млн тенге;
• для крупных городов – областные центры, Шымкент, Астана, Алматы – предусмотрена покупка только первичного жилья у застройщика, в том числе по ДДУ;
• для жителей других городов возможна покупка любого жилья – в новостройках от застройщика или по договору переуступки прав, в старом жилом фонде у собственника и др.;
• ставка составит 9% годовых, ГЭСВ – 9,2%;
• первый взнос обязателен, составляет от 20% от стоимости недвижимости;
• предельный срок кредита – 19 лет для всех заёмщиков.

Поскольку программа реализуется «Отбасы банком», также предусмотрены две схемы кредитования. В течение 8 лет действует предварительный жилищный займ, затем стандартный жилищный займ ещё на 11 лет. Кроме приобретения жилья в рамках одного договора можно потратить деньги на его ремонт. Когда заёмщик накопит минимум половину от суммы займа на депозите, ставка снижается – будет составлять от 3,5 до 5% годовых.

Требования к жилью

В рамках жилищного займа можно приобрести:

• первичное жильё – квартиры в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию;
• строящееся жильё – квартиры по ДДУ, при этом застройщик должен соответствовать требованиям банка;
• вторичное жильё в сельских населённых пунктах, моногородах, районных центрах кроме областных центров, Алматы и Астаны.

Также любое выбранное жильё должно попадать по требования банка, например, не быть аварийным, иметь все необходимые коммуникации, по нему должны отсутствовать любые виды обременений (залог, арест).

Документы

Для получения ипотечного займа предоставляется стандартный пакет документов:

• заявка;
• удостоверение личности;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
• справки, подтверждающие отсутствие любой недвижимости у членов семьи заёмщика на территории РК за предыдущие 60 месяцев (в том числе детей до 18 лет);
• дополнительные – свидетельства о рождении детей, заключении брака и др.

Кроме того, при подаче заявки у клиента могут запросить дополнительные подтверждающие документы, не входящие в стандартный перечень.

Как оформить

Если вы уже более полутора лет являетесь вкладчиком банка, подать заявку можно с 1 марта 2024 года. Это можно сделать на портале Баспана маркет в режиме онлайн. После заполнения формы необходимо проверить всю информацию и отправить заявку на рассмотрение. С 1 по 14 мая 2024 года пройдёт отбор участников, где каждому будут присвоены баллы. Затем с 15 мая по 12 июля необходимо подать кредитную заявку в банк, предоставив полный пакет документов.

Отслеживать статус поданной заявки можно в личном кабинете на сайте банка. Кроме того, можно лично обратиться в отделение или связаться со службой техподдержки по бесплатным номерам горячей линии:

• 8 8000 801 880 – для звонков с городских телефонов;
• 300 – для звонков с мобильных телефонов.

Прошедших отбор заёмщиков дополнительно уведомят о необходимости подать заявку на ипотеку.

Что нужно учитывать при оформлении льготной ипотеки

Новая льготная программа призвана сделать приобретение жилья более доступным, тем более, она не сильно ограничивает возраст потенциальных заемщиков и делает возможным покупку недвижимости даже для пожилых клиентов. Эксперты считают ставку в 9% годовых доступной, особенно, если сравнивать со ставками по классическим рыночным ипотекам в БВУ.

Что важно учитывать:

1. На программу выделяют 150 млрд тенге в год. В среднем этого хватит на 8-10 тыс. заёмщиков. Будет ли дополнительное финансирование, в каком объёме и в какие сроки – пока неизвестно.
2. Ипотечная программа «Отау» будет действовать в течение 7 лет. Предполагается, что с её помощью жильё смогут купить около 50 тыс. человек.
3. Банк проверяют пенсионные отчисления за последние полгода. Если доходы окажутся недостаточными, могут привлекаться максимум двое созаёмщиков, которые тоже должны соответствовать определённым требованиям. При этом откажут тем, чья долговая нагрузка превышает 50% от дохода.
4. Под условия программы попадают те, кто копит деньги на депозите по любой тарифной программе кроме «Табысты», «Арнау» и «Сберегательный».

Эксперты говорят, что «Отау» не сможет охватить всех желающих, поскольку распространяется только на тех, кто не имеет собственного жилья, но открыл депозит в банке с определённой суммой на счёте. Также нужно учитывать порядок присвоения баллов – одиноким заёмщикам без детей их присвоят меньше, а значит, шансы на одобрение заявки ниже.

Новый набор заявок на программу в сентябре 2024 года

С 16 по 25 сентября 2024 года можно подать заявки на льготные условия:

• Процентная ставка: от 7% до 9%
• Первоначальный взнос: 20%

Подробности в моём разборе