Можно ли сэкономить с помощью бонусов на кредитке

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 04.07.2024

Бонусы на кредитных картах – способ стимулирования клиентов на совершение покупок. Самый распространённый вариант – кешбэк, но банки предлагают и другие поощрения. Расскажем, можно ли с помощью этих бонусов сэкономить и как сделать использование кредитки максимально выгодным.

На каких картах самые «приятные» бонусы

Статус бонусной карты может получить любая кредитка, но, как правило, максимальные привилегии получают держатели «золотых» и «платиновых» карт. Продукты с высоким статусом обычно отличаются более высокой стоимостью обслуживания, но при этом кешбэк здесь немного выше, можно получить больше баллов за покупки и есть ряд других привилегий.

Кроме того, по премиум-картам могут быть и другие преимущества:

• например, по стандартным кешбэк может начисляться баллами, которые разрешено расходовать только на покупки у партнёров, а по «золотым» или «платиновым» эти баллы можно обменять на реальные деньги;
• если начисляется кешбэк, количество категорий, где он максимальный, обычно выше;
• сам кешбэк тоже больше;
• вознаграждение по кредиткам имеет лимиты – можно получить возврат с определённой суммы в месяц, выше которой бонусы не будут начисляться, но по премиальным картам этот порог больше.

Кроме увеличенного размера бонусов нужно обратить внимание и на расходы, которые понесёт держатель при оформлении карты с высоким статусом. Иногда выгоды нет – большая стоимость обслуживания и другие обязательные платежи «съедают» разницу.

Какие бонусы по кредитным картам предлагают банки

Казахстанские банки предлагают всевозможные «дополнения» к кредитным картам.

Грейс-период

Беспроцентный период – отрезок времени, в течение которого заёмщик может платить деньгами банка за покупки, но проценты не начисляются. Как это помогает сэкономить:

• вы открываете кредитку с максимально возможным льготным периодом – в среднем он достигает 1–2 месяцев;
• в течение этого срока оплачиваете покупки в магазинах и онлайн кредитными средствами;
• собственные денежные поступления, например зарплату, переводите на депозит или на другой счёт с доходом на остаток;
• в конце льготного периода погашаете задолженность;
• забираете со счёта собственные деньги с процентами.

В некоторых банках длительность грейс-периода составляет 100 дней – более 3 месяцев держатель может пользоваться заёмными средствами абсолютно бесплатно. Единственное условие – вносить минимальный платеж раз в месяц.

Учитывайте, что некоторые траты с кредитной карты аннулируют грейс-период – обычно это снятие наличных, переводы, оплата кредитов, штрафов или налогов.

Кешбэк

Это самый распространённый вариант бонуса по кредитным картам. Кешбэк может начисляться в разном виде:

• в тенге – деньги поступают на счёт по итогам месяца, в течение которого клиент совершает покупки;
• баллами и бонусами – они приходят на специальный счёт, обычно за весь месяц, реже – по итогу каждой оплаты;
• милями – это тоже баллы, которые начисляются по картам для путешественников.

При начислении кешбэка очень часто используют понятие категорий. Это определённое направление, где заёмщик может расплачиваться картой и получать максимальное вознаграждение. Например, к категории «Здоровье» относятся покупка лекарств, оплата услуг врачей. По некоторым кредиткам категории уже установлены, обычно их не более 3–5 штук. Иногда клиент сам может выбирать любимую категорию и даже менять их. За все покупки, которые совершаются в выбранных направлениях, обычно положен повышенный кешбэк.

Если вы решили экономить с помощью кешбэка:

1. Определите, в какой категории вы тратите больше всего денег. Если это, например, АЗС и супермаркеты, ищите карту, где самый высокий кешбэк будет именно в этих категориях или у клиента будет возможность выбрать их.
2. Учитывайте, что кешбэк, который начисляется баллами, обычно нельзя обменять на тенге, а сами баллы разрешено тратить только в определённых магазинах, обычно у партнёров банка. Если вознаграждение поступает на карту деньгами, держатель может оставить их на счёте, снять и потратить по своему усмотрению.
3. Уточните условия начисления кешбэка. Иногда для того чтобы получить возврат с покупок, в месяц нужно оплачивать картой большие суммы. Также необходимо узнать лимит – чем он выше, тем лучше, особенно, если вы планируете активно расплачиваться картой.
4. Узнайте, какую сумму банки учитывают для начисления кешбэка. Например, некоторые из них округляют оплату в меньшую сторону – вы оплатили с карты покупку на 2999 тенге, но для расчёта вознаграждения банк возьмёт только 2000 тенге.

Проверьте минимальный объём операций по карте – иногда банки начисляют кешбэк, только если сумма покупок за месяц достигнет определённого лимита.

Скидки от партнеров

Большая часть банков сотрудничает с партнёрами, в основном с магазинами – супермаркетами, бутиками, а также с АЗС, аптеками, медицинскими центрами. Это сотрудничество взаимовыгодно – партнёры предлагают держателям кредитных карт скидки, а банки получают расширение клиентской базы.

Обычно у крупного банка есть партнёры в разных категориях. Чтобы получать бонусы, владелец кредитки должен совершать покупки на определённую сумму у партнёра в течение месяца. Особенность такого вознаграждения в том, что его часто нельзя получить деньгами, а начисленные бонусы можно потратить у тех же партнёров, которые их предоставили. Поэтому это выгодно только в том случае, если вы часто делаете покупки в одном и том же магазине.

Бонусы от платежных систем

Дополнительные бонусы держателям кредитных карт предоставляют платежные системы, на базе которых они выпущены. Самые крупные программы лояльности у платёжных систем MasterCard и Visa. Специальные предложения по картам Visa – скидки в среднем от 3 до 30% на покупки у партнёров – в магазинах, сервисах, онлайн-школах и др. По премиальным картам они самые высокие. Например, кредитка Visa Signature позволяет получить максимальный размер скидки. У платёжной системы очень много партнёров по всему миру, часть из них – интернет-магазины, поэтому доступ к программам лояльности есть у всех держателей вне зависимости от места их проживания.

Программа вознаграждения MasterCard тоже позволяет участникам получать скидки, иногда выше 50%. С премиальными картами, например World Elite и Black Edition, их объём выше. Кроме скидок можно участвовать в розыгрышах призов и получать бесплатные билеты, доступ в бизнес-залы аэропортов.

Чтобы стать участником программы лояльности, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной платёжной системы и добавить карту. Отслеживать скидки легче через личный кабинет, кроме того, держателю будут приходить уведомления.

Есть ли программы лояльности для владельцев кредиток

Программы лояльности служат для привлечения внимания заёмщиков к банковским продуктам, в основном картам, в том числе кредитным. Это самая обширная категория поощрений, которая может включать кроме бонусов:

• розыгрыши подарков;
• специальные предложения и акции;
• постоянные или разовые скидки;
• доступ к закрытым мероприятиям и др.

Обычно программы лояльности рассчитаны на постоянных клиентов, особенно на владельцев карт премиального уровня. Именно эта категория заёмщиков приносит банку самую большую прибыль, например, за счёт повышенной стоимости обслуживания. Поэтому по стандартной кредитке с минимальным набором опций программы лояльности могут быть недоступны или банк предоставить только часть опций.