Микрозайм до зарплаты: просто, быстро и удобно

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 05.07.2024

Когда нужна небольшая сумма средств, нет смысла обращаться в банк для оформления потребительского кредита. Чтобы быстро получить финансовую поддержку и оплатить непредвиденные расходы, лучше воспользоваться помощью МФО и оформить микрозайм до зарплаты без залога и документов о доходе, что удобно потребителям. В первую очередь это касается ситуаций, когда деньги нужны буквально на несколько дней и долг будет погашен сразу же после поступления получки или аванса. Ключевое правило, которого следует придерживаться при таком кредитовании – это не злоупотреблять помощью МФО и оформлять займы только на неотложные нужды и экстренные расходы. В противном случае заемщик рискует надолго увязнуть в долговой яме, лишив себя возможности быстро уладить свои финансовые проблемы.

Где можно получить деньги до зарплаты

Первое, что может сделать гражданин РК, который нуждается в краткосрочной денежной помощи – это обратиться в банк второго уровня. Но если речь идет о получении средств на 5-7 дней, он быстро убедится, что он не сможет воспользоваться помощью такого кредитора по нескольким причинам:

• Банки предпочитают оформлять кредиты на срок минимум в несколько месяцев, что обозначено условиями их программ (чаще всего заемные средства можно получить на 1 год). Как вариант, попользовавшись деньгами 7-30 дней, клиент может досрочно погасить долг, что не всегда бывает выгодно.
• После ужесточения условий осуществления кредитной деятельности, банки стали чаще отклонять заявки от потребителей. Соответственно, нет никакой гарантии, что кредит будет выдан даже после предоставления документов и справок о доходе. А если при подаче заявки оплачивалась комиссия, ее нельзя будет вернуть, ссылаясь на отказ банка.
• Для получения кредита потребуется большой пакет документов, который может рассматриваться несколько рабочих дней. И если заемщик ограничен во времени и нуждается в экстренной финансовой помощи, вряд ли он сможет так долго ждать решения кредитора.

Но банки – это далеко не единственные участники кредитного рынка РК, которые предлагают розничные услуги потребителям. В ситуации, когда деньги нужны на несколько дней без справок и документов о платежеспособности, лучше воспользоваться помощью микрофинансовой организации, которая моментально рассмотрит заявку и выдаст микрозайм до зарплаты в течение нескольких часов.

В отличие от банков, МФО заинтересованы в краткосрочном кредитовании населения и прочно удерживают эту рыночную нишу, предлагая гражданам доступные и удобные розничные программы. А чтобы создать все условия для быстрого получения денег, они предлагают своим заемщикам воспользоваться преимуществами онлайн кредитования, что недоступно клиентам банков.

Особенности программы

Микрозаймы до зарплаты совсем неслучайно получили такое название. Их истинное предназначение – это решение небольших финансовых проблем, с которыми часто сталкиваются граждане. Покупка медикаментов, продуктов питания или оплата ремонтных работ – вот далеко не полный перечень расходов, на которые граждане берут деньги в МФО без справок о доходах. При этом срок кредитования по такой программе составляет не более 30-ти дней, так как предполагается, что заемщик погасит долг, как только получит очередную получку от работодателя.

Оформить микрозайм можно на несколько дней или недель без документов и справок о заработной плате. Но указанная в договоре дата погашения может быть изменена по обоюдному согласию сторон, если заемщик решит отсрочить момент оплаты, заведомо известив об этом кредитора.

Решение о выдаче средств принимается в максимально сжатый срок без дополнительных условий и требований. При этом клиенту сразу же предоставляется информация об итоговой сумме погашения, чтобы он мог оценить свои финансовые возможности и понять, насколько реально в срок выполнить кредитное обязательство.

В зависимости от политики МФО, микрозаймы до зарплаты выдаются при условии оплаты процентов (по ставке от 0,5%) или комиссии (размер зависит от полученной суммы). А в случае нарушения условий договора кредитор вправе начислить штраф, и взыскать задолженность в принудительном порядке.

Несмотря на то, что займы, которые предоставляются клиентам «до зарплаты», можно использовать дольше изначально обозначенного срока, лучше отказаться от такой возможности и как можно быстрее погасить долг. Микрофинансовые программы не предназначены для долгосрочного кредитования, о чем часто забывают потребители. Если пренебречь этим правилом, можно потратить крупную сумму средств на погашение задолженности, постоянно выплачивая начисленные проценты и комиссии.

Кому доступны займы до зарплаты

Микрофинансовые организации давно признаны самыми лояльными кредиторами, так как они выдают деньги даже гражданам без официального трудоустройства и стабильного дохода. Если потенциальный клиент может обеспечить своевременную выплату задолженности, то ему не стоит опасаться отказа по заявке даже при наличии других долгов и открытых просрочек. Исключение возможно только в том случае, если потребитель:

• Не является гражданином РК.
• Не может предоставить удостоверение личности, так как оно утеряно/украдено. Если отсутствие документа обусловлено другой причиной (например, он лежит дома, а потребитель хочет подать заявку, находясь на работе), то можно оформить займ без удостоверения личности.
• Является злостным неплательщиком, в отношении которого уже открыто производство по принудительному взысканию задолженности. Микрофинансисты редко обращают внимание на наличие небольших долгов и краткосрочных просрочек. Но должнику с большой суммой задолженности (например, просроченной ипотекой) будет непросто получить микрозайм до зарплаты, даже если ему нужно 50-70 тыс. тенге.
• Не проживает в населенном пункте, где работает представительство МФО (актуально при выплате денег наличными).
• Пытается получить деньги на карту, которая открыта на другое лицо. При выборе такого способа выплаты перечисление может быть осуществлено только на банковскую карту, открытую по персональным данным клиента.
• Указал фиктивную или недостоверную информацию в кредитной анкете. Попытка скрыть какие-либо сведения (наличие других кредитных обязательств, отсутствие постоянного дохода и т. д.) может трактоваться МФО как мошенничество, что помешает клиенту оформить микрозайм до зарплаты.

У каждой компании свое представление о том, кому можно предоставлять финансовую помощь, а каким заемщикам лучше отказывать по заявкам. Поэтому даже если одна МФО отклонила кредитную заявку, можно сразу же обратиться к другому кредитору, который может одобрить выдачу средств. Как вариант, можно сразу же подать несколько заявок в разные компании, увеличив свои шансы на быстрое получение займа. Это лучше сделать онлайн, что поможет существенно упростить эту процедуру.

Преимущества и недостатки микрозаймов до зарплаты

Сравнительно высокие ставки и комиссии – это единственный недостаток займов, которые выдаются клиентам на относительно небольшой срок. Даже с учетом такого нюанса, граждане РК все чаще берут деньги по таким программам, что можно объяснить следующими ее преимуществами:

• Отсутствие требования о документальном подтверждении дохода. Для оформления кредитной заявки потребуется только удостоверение личности, что удобно многим заемщикам. Во-первых, далеко не все граждане работают официально и могут подтвердить свой доход, а, во-вторых, на получение справки о доходах всегда нужно какое-то время.
• Быстрое принятие решения, что особенно ценно в ситуациях, когда средства нужны на экстренные расходы. При первом обращении срок рассмотрения заявки может составить несколько часов, но если клиент постоянно пользуется услугами МФО, он вправе рассчитывать на моментальное принятие решения и выдачу средств. При повторном обращении пользователю также не придется заполнять анкету и регистрироваться на сайте компании, что существенно ускоряет процедуру оформления.
• Возможность получить микрозайм удаленно, не посещая офис компании. Если клиент пользуется банковской картой, то он может подать заявку онлайн и даже получить деньги, не выходя из дома. В то же время доступны и другие варианты выдачи средств (например, через Казпочту) после удаленного заключения договора, чем всегда может воспользоваться потребитель.

Как выбрать программу кредитования

Если деньги нужны буквально на несколько дней, то это первый критерий, которым стоит руководствоваться при выборе микрофинансовой программы. При этом важно не только удостовериться в том, что компания сможет предоставить кредитную помощь на такой небольшой срок (указано в условиях), но и правильно его рассчитать, чтобы дата окончания договора наступила позже дня получения заработной платы. Если не учесть этот нюанс, заемщик не сможет погасить задолженность в срок, что приведет к образованию просрочки и штрафным санкциям.

Процентная ставка или размер комиссии за использование кредитных средств также должна привлечь внимание пользователя. С одной стороны, если он планирует взять деньги на небольшой срок, ему не стоит опасаться большой переплаты, даже если МФО предлагает далеко не самые выгодные условия кредитования. Но, с другой стороны, не стоит пренебрегать вероятностью того, что задолженность не будет погашена в изначально установленный для этого срок и придется продлить займ на 14-30 дней (например, из-за проблем на работе). Это обязательно отразится на сумме переплаты и расходах клиента. И чем выгоднее ставка и ниже размер комиссии, тем проще будет погасить долг и сэкономить собственные деньги.

Еще один параметр программы, на который обязан обратить внимание пользователь – это продление срока действия договора. Такая функция предназначена для ситуаций, когда по какой-то причине выплата не может быть осуществлена в изначально обозначенный срок, чтобы займ не вышел на просрочку. Чтобы снизить риск начисления штрафных санкций, заемщику лучше удостовериться в том, что в случае необходимости он всегда сможет продлить срок микрокредитования, своевременно уведомив об этом кредитора. Также важно убедится в том, что МФО предлагает самые выгодные условия продления, которые не обернутся для заемщика большими расходами. Оптимальный вариант – это отсутствие дополнительной комиссии и оплата только начисленных процентов, что на рынке РК встречается достаточно редко.

Меры предосторожности

Микрозаймы до зарплаты призваны решать незначительные финансовые проблемы, хотя многие казахстанцы явно злоупотребляют кредитной помощью МФО и часто взваливают на себя неподъемные долговые обязательства. Единственная возможность избежать тотальной закредитованности и неоправданных расходов – это четко следовать следующим правилам:

• Не стоит брать деньги под процент на покупки или расходы, которые не являются приоритетными в сложившихся обстоятельствах. Казахстанцы часто забывают об этой мере предосторожности и оформляют займы до зарплаты на приобретение новых телефонов, бытовой техники и других товаров, без которых можно какое-то время обойтись. Кредитование – это всегда риск, даже если у заемщика высокий доход и стабильное финансовое состояние. В связи с этим займы лучше оформлять только в крайнем случае (например, на покупку лекарств) и навсегда забыть о спонтанных покупках за счет заемных средств.
• Даже если деньги нужны на экстренные расходы, лучше отказаться от обращения в МФО, если нет четкого понимания, откуда будут браться деньги на погашение задолженности. В такой ситуации лучше постараться найти другой источник получения средств, чтобы избежать проблем с выплатой займа. Перед подачей заяви также важно беспристрастно оценить свои финансовые возможности по погашению долга и вероятность возникновения форс-мажорных ситуаций (может ли работодатель задержать зарплату, кто сможет помочь в случае увольнения с работы и т. д.).
• Если нет возможности погасить займ, не стоит бесконечно его продлять, увеличивая размер переплаты. Чем больше срок, тем больше сумма расходов по обслуживанию задолженности, в чем не заинтересован заемщик. И если нет возможности решить свои финансовые проблемы, можно надолго увязнуть в кредитной кабале без перспективы полного погашения микрозайма. В такой ситуации лучше сразу обратиться в МФО с просьбой реструктуризировать задолженность или подать иск в суд для фиксации суммы кредитного обязательства (чтобы предотвратить дальнейшее начисление процентов и штрафов).