Кредиты под залог недвижимости – выгода для банков и заемщиков
Содержание
Основал сайт Zanimaem.kz в 2016 году. Более 6 лет работал в финансах и кредитовании, более 14 лет в маркетинге. Отвечает за редактуру текстов, составление рэнкинга МФО и Банков.
Обновлено 20.03.2024
Крупная сумма в долг от банков на длительный срок возможна только под залог недвижимости.
Среди массы кредитных предложений, залоговые кредиты относятся к категории взаимовыгодных для клиента и банка. Особенно когда необходима достаточно большая сумма в долг, а расплатиться за пользование ею в ближайшее время не получиться, залоговый кредит становиться единственно возможным. Быстрые займы в большинстве своем предлагают только суммы в пределах 3 млн. тенге с максимальным сроком кредитования 5 лет. Несмотря на ограничение в сумме 25-30 млн. тенге кредиты под залог недвижимости привлекают сроком – до 10 лет.
Залоговые кредиты банков Казахстана
Сегодня из действующих банков Казахстана кредиты под залог недвижимости выдают только 16. В некоторых такие кредитные программы приостановлены. Начиная с декабря 2015 года, ставки по этому виду кредитования возросли от 3% до 6 %. Однако особые условия кредитования предлагаются для клиентов, получающих зарплату через банк. Годовая ставка для них может быть снижена, например, в Народном банке с 23 % до 20 %.
Требования к залогу и заемщику
Каждый банк устанавливает свои ограничения для залога. В большинстве к недвижимости как залоговому обеспечению выдвигается ряд условий:
- пуск в эксплуатацию не раньше 1960 года и постройка из кирпича или панелей (кроме саманного или камышитового);
- должна располагаться на территории города (не более 250 км от него);
- состоять в эксплуатационном состоянии;
- не использоваться под залог.
Жилье, которое еще строиться не может использоваться в качестве обеспечения кредита.
Основным условием для получения займа стало подтверждение платежеспособности заемщика. Такие данные нужны не только как гарантии банку, а и для предварительной оценки Вашей способности погасить кредит. Размер ежемесячного платежа за пользование кредитом не должен превышать 50 % от зарплаты. Поэтому потребуется справка о доходах и пенсионных взносах за последние шесть месяцев. Есть вариант не подтверждать свои доходы, но тогда процентная ставка будет выше и все равно Ваш финансовый источник придется как-то указать.
Рейтинг выгодных кредитов
В помощь потенциальным заемщикам по просьбе портала kn.kz сотрудниками банков были рассчитаны выплаты по наиболее доступному для среднестатистического казахстанца со средней заработной платой 132 769 тенге (по статическим данным за 1 квартал 2016 года) залоговому займу:
- в сумме 1 млн. 500 тыс. тенге;
- срок – 5 лет.
Оказалось, что такой кредит вполне доступен, если Вы не отягощены другими займами. С оценочной стоимостью залога в 13 млн. тенге, зарплате в 130 тыс. тенге и аннуитетном способе погашения кредита, был составлен рейтинг пяти лучших предложений.
Банк
Расчеты по кредиту |
Цеснабанк | Сбербанк
|
Нурбанк
|
Народный банк Казахстана
|
Bank RBK |
Эффективная ставка | 20% | 19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов | 20% — для держателей зарплатных карт / 22% — для остальных клиентов | 20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов | 21% с подтверждением дохода |
Ежемесячный платеж | 40 000 | 39 400 / 39 800 | 39 000 / 41 428 | 40 136 / 42 670 | 40 580 |
Комиссии | 22 500 | 49 500 / 64 500 | 35 750 | 30 000 | 0 |
Переплата | 885 000 | 864 000 / 889 000 | 884 000 / 985 000 | 892 000 / 1 046 000 | 934 000 |
Итоговая выплата | 2 407 500 | 2 413 500 /2 453 000 | 2 419 750 / 2 520 750 | 2 422 000 /2 576 000 | 2 434 000 |
Безусловно, это только ориентировочные данные, поскольку в них не учитываются страхование и оценка залога. Несмотря, что окончательный расчет будет сделан индивидуально, эти данные помогут получить представление о предложениях банков и Ваших реальных шансах получить кредит.