Какие карты открывать для разных выплат – зарплаты, пенсии, стипендии или пособия

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Для получения выплат из бюджета или зарплаты можно выбрать любую дебетовую карту – по закону ограничений нет. Банки составляют линейки своих продуктов так, что в них обычно есть карты для разных видов выплат. Например, по пенсионным могут действовать специальные бонусы – повышенный кешбэк в определённых категориях, бесплатное снятие наличных. Зарплатные карты выпускают в рамках специальных зарплатных проектов, которые реализуются совместно банком и работодателем. Разберёмся, какую карту выбрать для разных видов денежных поступлений.

Чем отличаются разные виды карт

Технически для зачисления любой выплаты, в том числе из бюджета, у человека должна быть открыта стандартная или премиальная дебетовая карта в банке, если он выбрал этот способ. Кредитные не подойдут – на них можно хранить собственные сбережения, но банк не зачислит на них выплату из бюджета, например пособие на ребёнка или стипендию.

Разные виды дебетовых карт для разных же выплат отличаются следующими параметрами:

• в картах для социальных выплат валютой счёта обычно выступает только тенге;
• иногда другие выплаты оформить на эту же карту нельзя, часто запрещается даже пополнение;
• выгодные условия снятия наличных и обслуживания – часто за это не удерживается комиссия, также действует бесплатный выпуск;
• предусмотрен кешбэк – в разных банках его размер отличается, в среднем диапазон составляет 1-30% в зависимости от типа операций;
• для некоторых выплат можно открыть не только обычную пластиковую, но и цифровую карту без пластикового носителя, привязать её в смартфоне и оплачивать в интернете и офлайн бесконтактным способом.

Кроме стандартных банковских карт собственная социальная карта есть и в АО «КАЗПОЧТА». Она объединяет опции транспортной, платёжной, пропускной карты – с её помощью можно оплачивать покупки, проезд в общественном транспорте и проходить через турникеты в учебное заведение.

Какую карту выбрать для выплат

Итак, вы планируете получать выплату из бюджета или от компании-работодателя. Разберёмся, куда лучше перечислять зарплату, пенсию, социальное пособие и др.

Специальная карта для пособий

Специальные счета предназначены для перечисления пособий и соцвыплат из ГФСС – Государственного фонда соцстрахования. Для части выплат они оформляются по желанию, а для пособия по уходу за детьми и пенсии – в обязательном порядке.

Особенности спецсчёта:

1. Можно использовать для разных типов выплат из бюджета. Например, он подойдёт для пособий, алиментов на детей и нетрудоспособных граждан, жилищных выплат, перечислений с образовательных вкладов и др.
2. Деньги на счёте защищены от ареста и других действий третьих лиц. Те выплаты, на которые распространяется «взыскательный иммунитет», не заберут за долги по кредитам, не смогут арестовать и установить другие ограничения.
3. Этот счёт относится к категории социальных, поэтому банки не устанавливают по нему комиссий за открытие, обслуживание, снятие и переводы. Фактически, он обходится клиенту бесплатно.
4. Действуют несколько ограничений. Например, на счёт нельзя самостоятельно перевести деньги наличными или с карты, не разрешено зачислять на него другие выплаты, например, одновременно детское пособие и зарплату.
5. Распоряжаться деньгами на счёте клиент может практически без ограничений. То есть, разрешено переводить суммы на вклады, накопительные счета, карты, чтобы потом получать или снимать наличные. Также нет ограничений по переводам внутри одного банка или в сторонние.

Многие банки к такому специальному счёту выпускают карты, чтобы клиент мог удобнее распоряжаться накоплениями.

Пенсионная карта

В пенсионным относятся дебетовые карты со стандартным функционалом – по ним можно получать наличные, делать переводы, расплачиваться в магазинах и интернете, а также хранить средства на счете. Многие банки предлагают пенсионерам специальные бонусы и выгодные условия обслуживания:

1. Банк ЦентрКредит. Здесь можно получать по пенсионной карте кешбэк 3% в категории «Аптеки» и 2% в категории «Продукты». Выпускается и обслуживается карта бесплатно, реквизиты автоматически передаются банко в ЦОН. Снимать наличные можно без комиссии, информирование об операциях бесплатно, а сама карта выдаётся в течение 10 минут.
2. ForteBank. Здесь можно открыть пенсионную карту премиального уровня. В первый год она обслуживается бесплатно, начиная со второго года, обслуживание обойдётся в 1995 тенге в год. Кешбэк здесь составляет до 10%, обслуживание и снятие наличных бесплатно в пределах 300000 тенге в месяц.
3. Нурбанк. В банке можно открыть продукт под названием «Социальная карта». Выпускается и обслуживается бесплатно, зачисление пенсии бесплатно, комиссия за другие поступления – 0,7%. Выдача наличных с комиссией до 1,5%.

Дебетовая карта для клиентов-пенсионеров необязательно должна называться пенсионной. Можно открыть и классическую, и премиальную карту, например Visa Infinite или Visa Gold, где действуют повышенный кешбэк и другие бонусы, но выше плата за обслуживание.

Зарплатная карта

В линейках банков зарплатных карт больше, чем пенсионных, они существенно отличаются по условиям обслуживания и функциям:

1. Halyk Bank. Традиционно выступает лидером по ведению зарплатных проектов и предлагает в дополнение к зарплатным картам льготное кредитование для сотрудников компании, кешбэк до 30%, бесплатный выпуск и обслуживание в первый год. Также здесь бесплатное SMS-информирование, широкая сеть банкоматов по всей стране. Клиенты могут выпускать дополнительные карты в рамках выбранного пакета бесплатно.
2. Forte. Банк предлагает повышенные бонусы, бесплатные переводы и снятие наличных в любых банкоматах. Все зарплатные карты поддерживают бесконтактную оплату, в выбранной категории можно получать кешбэк до 15%, а у партнёров – до 25%. Есть бесплатная доставка. Дополнительные преимущества для зарплатных клиентов – мобильная связь со скидкой, сниженная на 2% ставка по кредиту и выгодный курс обмена валют.
3. Евразийский банк. Для сотрудников компании можно оформить бесплатные карты с переводами и снятием наличных в банкоматах без комиссии. Руководители предприятия могут получить премиальную дебетовую карту с соответствующими бонусами – доступом в VIP-залы ожидания, страховками для путешественника, кешбэком до 34% и консьерж-службой.
4. Банк ЦентрКредит. В рамках зарплатного проекта предусмотрено онлайн-зачисление зарплаты за 5 минут, бесплатные выпуск и обслуживание, снятие наличных и переводы без комиссии в рамках лимитов. Зарплатный проект в этом банке выгоден и для руководителей – карты выпускаются бесплатно, есть интеграция с 1С и возможность массового выпуска пластика.
5. Фридом Банк. По карте предусмотрено бесплатное SMS-информирование, доставка курьером в офис или на дом, нет платы за выпуск и обслуживание, а также комиссий за снятие наличных. Выгодный кешбэк начисляется реальными деньгами, предусмотрены специальные курсы обмена валют для зарплатных клиентов.

Клиенты, ставшие зарплатными, могут получать и другие преимущества, например, скидки к процентным ставкам при оформлении потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки, повышенный кешбэк в категориях и у партнёров, возможность оформления овердрафта, выпуска дополнительных карт к основной бесплатно.

Карты для студентов

С получением стипендий ограничений меньше, чем, например, с социальными выплатами на детей. Так, с 2022 года в системе образования появились новшества – все стипендии студентам должны перечисляться напрямую на карточные счета, а не через вузы, как это было ранее.

Для зачисления достаточно открыть в банке дебетовую карту и предоставить реквизиты в учебное заведение. Стандартно нужно учитывать:

• стоимость обслуживания и выпуска;
• наличие кешбэка и других бонусов;
• размер комиссии за снятие наличных и переводы;
• возможность оплачивать бесконтактным способом и др.

Перечисление стипендий напрямую на карточные счета призвано сделать процедуру более прозрачной. Теперь распределением денежных средств будут заниматься не вузы, а сторонняя госорганизация, что позволит исключить не только технические ошибки, но и возможные коррупционные схемы.

Как начать получение выплаты на карту

Если планируете получать пенсию, стипендию, зарплату или другую выплату впервые или планируете перейти из одного банка в другой, необходимо:

1. Выбрать подходящую карту. Сравнить условия можно прямо на сайтах банков или обратившись в ближайшее отделение.
2. Подать заявление. Это также можно сделать онлайн или лично в офисе.
3. Предоставить пакет документов. Для открытия дебетовой карты обычно достаточно удостоверения личности и заявки. Если планируете подключать SMS-информирование, нужно предоставить сотрудникам банка актуальный номер телефона. Может потребоваться адрес электронной почты.
4. Заключить с банком договор на обслуживание и получить карту. Её можно забрать лично в офисе или заказать курьерскую доставку, однако она часто работает только в крупных городах.

Кроме того, чтобы на карточный счёт началось зачисление выплаты, нужно получить в банке реквизиты и передать их отправителю – предоставить в бухгалтерию вашего предприятия, отнести в вуз и др.

Многие банки сейчас самостоятельно передают данные об открытии счёта для получения пенсии или социальных пособий, поэтому дополнительно нести реквизиты никуда не нужно.