Как понять, что вам звонит мошенник, а не банк

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 03.07.2024

Телефонное мошенничество в Казахстане набирает обороты. Злоумышленники звонят потенциальной жертве, представляются сотрудниками банка или полиции, но цель у них одна – получить доступ к вашим деньгам. Иногда вместо прямой кражи средств со счетов они выманивают персональные данные, например скан-копии удостоверения личности и ИИН, чтобы по этим документам оформить кредит на ваше имя. Расскажем, как распознать мошенников и что делать, чтобы защитить накопления.

Телефонное мошенничество в Казахстане

За 2022 год сотрудники правоохранительных органов выявили более 3,5 тысячи случаев телефонного мошенничества. Министерство цифрового развития вместе с МВД подняли вопрос о блокировании таких звонков. Они предложили операторам сотовой связи интегрировать базы данных антифрод-систем, что позволило блокировать звонок, если он проходит через международный трафик.

Благодаря внедрению такой системы за 6 месяцев прошлого года удалось заблокировать 19 млн звонков от мошенников, а за первое полугодие 2023 года – более 15 млн звонков. Но не только блокировкой занимается ведомство. МВД выявляет лиц, которые причастны к правонарушениям, а также выявляют и блокируют работу call-центров – подпольных организаций, занимающихся масштабным обзвоном под видом сотрудников банков. Эти меры позволили в два раза снизить количество мошенничеств такого типа.

Схемы кражи денег со счетов

Стандартная схема телефонных мошенников – представиться сотрудником банка и заставить жертву перевести деньги со своего счёта на подставной счёт. Фактически это означает, что человек добровольно отдаёт накопления. Это значительно усложняет поиск и поимку преступников, поскольку с юридической точки зрения происходит не кража.

Доказать, что владелец счёта действовал по принуждению, достаточно сложно. Кроме того, ситуацию усложняет тот факт, что в большинстве случаев мошенники находятся не на территории Казахстана, а для звонков используют специальные сервисы, меняющие номера.

Злоумышленники используют разные схемы, иногда достаточно запутанные и сложные. Например:

1. На первом этапе владелец банковского счёта получает сообщение в каком-либо мессенджере, например Telegram или WhatsApp. Причём, это сообщение может быть от знакомого, например, коллеги. Иногда злоумышленники пишут, что обращение идёт от сотрудников правоохранительных органов или банка.
2. Спустя какое-то время поступает звонок на телефон. Сотрудник полиции настоятельно советует сотрудничать, может психологически давить на жертву. Чаще всего на этом этапе человека убеждают в том, что он замешан в мошеннической схеме или, наоборот, мошенники пытаются получить доступ к его счёту в банке.
3. На третьем этапе звонят якобы из банка и подтверждают слова звонившего ранее «сотрудника полиции». К этому моменту жертва уже верит, что происходит какая-то мошенническая схема с деньгами на его счёте. Ненастоящие сотрудники банка убеждают его перевести деньги на «резервный» счёт. Иногда на этом этапе жертву просят оформить кредит и всё так же перевести деньги на «липовый» счёт.

Мошенники используют различные психологические уловки, позволяющие удержать потенциальную жертву на крючке:

1. Убеждают сделать всё быстро, поскольку счёт якобы идёт на секунды. То есть, если жертва не переведёт деньги в течение нескольких минут, мошенники похитят их со счёта.
2. Призывают заблокировать телефон, мессенджеры. Это делается для того, чтобы человек не общался со знакомыми и близкими, которые могут открыть ему глаза на происходящее.
3. Используют профессиональный лексикон, ссылаются на законы и другие нормативные акты. Злоумышленники делают всё, чтобы у человека не возникло сомнений, что перед ним банковский сотрудник.
4. Говорят быстро, не давая жертве вставить слово. Стараются не делать пауз в разговоре.
5. Часто переходят из одного канала связи в другой. Например, звонят в WhatsApp, после чего просят перейти в Telegram.

Благодаря специальным сервисам мошенники научились маскировать номера телефонов, с которых звонят своим жертвам. Человеку кажется, что действительно звонит банк. Кроме того, многие злоумышленники знают личную информацию клиента, например ФИО, адрес и др.

Задача звонящего – сделать так, чтобы у жертвы не было времени обдумать ситуацию, и она сделала всё, что просит «липовый» сотрудник банка. Для этого в ход идут разные уловки, в том числе психологическое давление.

Как распознать мошенников

Основные признаки телефонного мошенника:

• требует немедленно назвать код из SMS или реквизиты карты;
• просит сделать какие-либо действия с деньгами на счёте – перевести на некий страховой счёт, снять в банкомате, положить через терминал, перевести на другую карту, электронный кошелёк;
• убеждает оформить кредит или кредитную карту;
• просит скачать на телефон какое-либо приложение;
• переключается между разными номерами и мессенджерами, постоянно держит жертву в напряжении;
• просит изменить пароль в личном кабинете или продиктовать его.

Есть и другие признаки:

1. Клиент банка не получает уведомлений, SMS, не совершает никаких действий, но мошенники звонят первыми. Они всегда представляются, называют свою должность, могут называть ФИО и другие личные данные клиента.
2. Злоумышленник всегда старается вызвать у человека сильные эмоции, в первую очередь, страх потери накоплений. Для этого они уверяют, что всё нужно сделать быстро – перевести деньги на некий страховой или резервный счёт, снять их с карты, продиктовать её данные и др. Их задача состоит в том, чтобы не дать возможности жертве положить трубку и прервать разговор.

Наиболее распространены такие скрипты:

1. «Назовите данные карты». Такой звонок обычно поступает от «липовой» службы безопасности банка. Звонят обычно с любого номера и даже из мессенджеров. Жертву убеждают, что сотрудники смогли предотвратить подозрительную транзакцию, другими словами, не допустили кражи денег со счёта. От клиента требуют, чтобы он заблокировал карту. Такая ситуация может произойти и в реальности, но настоящему сотруднику банка достаточно знать, что вы не инициировали транзакцию, а «липовый» будет просить реквизиты карты полностью, а не только четыре последние цифры.
2. «Назовите код из SMS». Это ещё одна уловка, позволяющая злоумышленникам снять деньги со счёта. Но сейчас эта схема выходит на новый уровень – многие уже не готовы диктовать коды из SMS, поэтому мошенники предлагают воспользоваться набором на клавиатуре смартфона. Интерактивное голосовое меню кажется более безопасным. Коды из SMS нужны для входа в личный кабинет или приложение, откуда вывести деньги можно практически куда угодно и в считанные секунды. Злоумышленник сможет это сделать, если владелец карты скажет тот самый код из SMS.
3. «Мы ловим мошенника». Якобы служба безопасности банка уверяет, что кто-то пытался получить доступ к деньгам, но карту заблокировали, а доступ к деньгам ограничили. Теперь от клиента нужна помощь в поимке злоумышленника. В этом случае разговор затягивается на максимально длительный срок, а в процессе у жертвы могут выведать любые данные по счёту.
4. «Срочно переведите деньги на резервный счёт». Мошенники могут получить доступ к личному кабинету или приложению клиента, поэтому видят остаток денег на счетах и основные реквизиты карты. Всё, чего им не хватает – это код из SMS. На этом этапе жертву убеждают, что кто-то уже завладел доступом к деньгам, и убеждают как можно быстрее перевести их на запасной счёт, где средства будут в безопасности. Естественно, нужно назвать код из сообщения.
5. «Если не выполните перевод, получите штраф от банка». Здесь мошенники упирают на срочность и убеждают жертву, что если не сделать перевод сейчас, банк впаяет штраф и заберёт часть суммы. Обычно требуют, чтобы средства были переведены на другой счёт, естественно, мошеннический. Человек может сам сделать перевод или просто сообщить код из SMS – в любом случае он потеряет деньги.

Помните, что не существует никаких дублирующих счетов, резервных или страховых ячеек, да и вообще сотрудники банка никогда не просят клиентов сделать любую операцию – владельцы карт сами решают, что сделать с деньгами.

Это же касается и мобильных приложений, регистрации в личном кабинете и других действий – ни один реальный сотрудник банка не будет просить вас скачивать что-либо на телефон.

Когда может позвонить настоящий сотрудник банка

Есть ситуации, в которых сотрудники банка действительно могут звонить клиентам:

1. Проведение социологического опроса. При этом никаких персональных данных звонящий спрашивать не имеет права. Клиенту нужно будет ответить на вопросы по поводу качества обслуживания, удобства сервисов, разнообразия банковских продуктов и др.
2. Звонок после подачи заявки на кредитную или дебетовую карту, кредит или другой продукт. Если вы оставляли заявку, сотрудник действительно может перезвонить и уточнить детали, но в любом случае не будет требовать устанавливать приложения, диктовать коды из сообщений и др.
3. Информирование клиентов об услугах банка. Например, вам могут позвонить и предложить взять кредитную карту. Однако в последнее время чаще используют SMS и email-рассылку.
4. Обнаружена подозрительная транзакция. Из службы безопасности банка действительно могут позвонить клиенту, если антифрод-система обнаружила сомнительную операцию. При этом обычно сначала приходит уведомление на телефон, а только потом поступает звонок от сотрудника. Могут запросить ФИО, адрес, данные паспорта, но не номер карты или код из SMS.

Ещё одно важное правило – сотрудники банка всегда звонят по телефону, а не через WhatsApp и другие мессенджеры.

Правила безопасности

Чтобы не стать жертвой мошенников, важно помнить несколько простых правил:

1. Если не уверены, что на том конце провода настоящий сотрудник банка, положите трубку и сами перезвоните в банк. У любого, даже самого мелкого, всегда есть горячая линия и другие способы связи, например, электронная почта или онлайн-чат. Найти номер горячей линии можно в интернете, также он обычно указан на самой карте.
2. Не совершайте никаких действий, даже если вас торопят или угрожают. Не устанавливайте приложение, не входите в личный кабинет и не меняйте в нём пароль, не диктуйте реквизиты карты или коды из SMS.
3. Не переводите деньги на счета – обычные банковские или электронные кошельки. Если появляются подозрения, что мошенники уже имеют доступ к вашему счёту, немедленно заблокируйте карту. Это можно сделать самостоятельно в своём приложении или личном кабинете, а если банк недалеко от дома, сходить в офис.
4. Не паникуйте. Мошенники будут торопить вас, уверять, что для предотвращения мошеннических действий и кражи денег со счёта есть всего несколько минут, иначе ваши накопления пропадут. Самый действенный способ – всё та же блокировка карты. Помните о том, что в большинстве случаев при любой операции по счёту вы получите уведомление – SMS, если подключено информирование, push-уведомление в личном кабинете, также можно самостоятельно проверить историю операций.
5. Если есть подозрение, что злоумышленники получили доступ к личному кабинету, немедленно поменяйте пароль для входа.
6. Никогда не говорите реквизиты карты. Банк никогда не спрашивает эти данные, наоборот, сотрудники обычно сами знают все реквизиты и могут назвать четыре последние цифры номера.

Даже самая современная банковская защита счетов не эффективна на 100%. Антифрод-системы борются с мошенническими действиями, но полностью предотвратить их не в состоянии. Поэтому и сам клиент должен быть начеку – регулярно менять пароль и логин для входа в личный кабинет и приложение, проверять баланс карты, а при звонке от «липовых» сотрудников банка вести себя уверенно и относиться к их словам с долей настороженности.