Как лучше путешествовать: с наличными, кредитными картами или открывать счета в местных банках

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 04.07.2024

Деньги в путешествии нередко становятся камнем преткновения. Везти с собой наличные многим кажется опасным – их могут украсть, легко потерять, а ещё приходится обменивать на местную валюту, теряя на конвертации. Карты удобнее – потерять их сложнее, но не в каждой стране возможна оплата через терминал или снятие наличных в банкомате. Собрали советы для путешественников, которые помогут определиться, в каком виде брать деньги в поездку.

Как вывозить деньги за границу

С наличкой всё понятно – это те деньги, которые вы положите в кошелёк или в другое место. Когда прибудете в другую страну, их нужно будет обменять на местную валюту. Безналичным способом средства можно вывозить по-разному. Самый распространённый вариант – на кредитной или дебетовой карте. Но, например, вывоз ценных бумаг тоже считается вывозом безналичных средств.

Наличными

Закон говорит, что при пересечении государственной границы наличные деньги нельзя перевозить в неограниченном количестве. В большинстве стран средства сверх лимита нужно декларировать – это необходимо, чтобы осуществлять контроль над оборотом денег.

Во всех странах ЕАЭС, в том числе в Казахстане, лимит на вывоз составляет 10000 долларов США или эквивалент в тенге или другой валюте по текущему курсу. Всё, что сверх этого, должно подлежать таможенному декларированию, причём двойному – при выезде в Казахстане и, и при въезде в зарубежную страну не из числа ЕАЭС, где действуют такие же правила.

В эту сумму войдут не только наличные деньги, а вообще все средства – банкноты, монеты, ценные бумаги, дорожные чеки. Это определяет статья 260 таможенного кодекса ЕАЭС. Поэтому если планируете вывозить крупную сумму, рассчитайте всё так, чтобы не превысить этот лимит. Если сумма будет выше, нужно будет не только заполнить таможенную декларацию, но и доказать происхождение средств, например, подтвердить его выпиской из банка.

Плюсы:

1. Наличные деньги удобнее, чем средства на карте – не нужно искать магазин, где окажется работающий POS-терминал, или банкомат, который примет именно вашу карту и будет заправлен. С обменом наличных на местную валюту обычно тоже не возникает проблем – в большинстве стран «обменники» и отделения банков есть недалеко от вокзалов, аэропортов, практически во всех крупных туристических районах.
2. Если едете на долгий срок, то некоторая сумма наличными всегда должна быть в запасе. В течение 1–2 дней вполне можно обойтись картой, особенно, если поездка предстоит в развитую страну и крупный город. Если же вы собираетесь провести за рубежом 2–4 недели и более, а ещё планируете путешествовать внутри страны или в соседние государства, должен быть ещё какой-то способ оплаты, кроме кредиток.
3. Активные путешествия часто предусматривают совершение множества мелких покупок –оплату такси, покупку еды у уличных торговцев, приобретение сувениров, оплату экскурсий и так далее. Поэтому нужно не только иметь наличные, но и разменять крупные деньги, чтобы не было проблем со сдачей.

Минусы:

1. Деньги могут украсть. Карты тоже от этого не застрахованы, но спрятать небольшой кусок пластика в надёжное место легче, чем пачку банкнот.
2. Наличные, причём в местной валюте или евро/долларах, лучше брать туда, где плохо развита инфраструктура. Если вы отправляетесь на удалённые острова, в закрытые государства, в страны, где идут локальные конфликты или военные действия, в некоторые постсоветские страны, например в Молдавию или Грузию, всегда лучше иметь с собой небольшую сумму не на карте.

Перед поездкой обязательно сравните курс обмена валют. Может оказаться так, что например, тенге в доллары выгоднее поменять дома, чем делать это в стране прибытия.

Безналичными

Деньги можно вывозить как на дебетовой, так и на кредитной карте. Здесь нет таких ограничений, как по вывозу наличных – на границе не будут проверять баланс карты. Даже если на счету будет лежать сумма больше 10000 долларов или эквивалент в любой другой валюте, можно будет пересечь любую границу без проверок и не нарваться на штраф.

В путешествие лучше брать с собой и кредитку, и дебетовую карту. Например, снимать наличные выгоднее с дебетовой карты – если вы будете делать это с кредитки вне льготного периода, за снятие придётся дорого заплатить: комиссию банка в среднем 3–6%, а плюс к этому – комиссию за конвертацию в местную валюту. Но некоторые операции за рубежом можно совершить только с кредиткой, например, это касается аренды авто.

Плюсы:

1. Путешествовать с картой безопаснее. Даже если вы её потеряете или пластик украдут, всегда можно связаться со своим банком и заблокировать счёт, чтобы не лишиться всех сбережений. Большинство крупных банков предоставляют услугу экстренного блокирования счёта за рубежом, но обычно за дополнительную плату. А если есть интернет, то счёт можно заблокировать самостоятельно через мобильное приложение или личный кабинет.

Расплачиваться безналичным способом удобнее – не нужно искать мелкие деньги, у продавцов не будет проблем со сдачей. Если вы едете в крупный город, например, европейской страны, то для оплаты и снятия наличных подойдёт карта любой международной системы и любого типа – классическая или премиальная, именная или неименная.

2. Используя карту заграницей, держатель может зарабатывать – за покупки иногда начисляется кешбэк.

Минусы:

1. Карты работают не везде. Например, пластик китайской платёжной системы UnionPay официально представлен в 180 странах, но по факту в некоторых странах работать с ней может только один банк. Поэтому нередко случается ситуация, когда снять наличные можно только в единственном банкомате, расположенном в крупном городе, обычно туристическом. Ситуация с платёжными системами MasterCard и Visa другая – их действительно принимают практически во всём мире, если, конечно, вы не собираетесь отправиться в путешествие на необитаемый остров.
2. В разных странах есть локальные ограничения по разным картам. Например, пластик класса Maestro проходит не во всех торговых точках и банкоматах. Также есть банкоматы, которые могут принимать карты только одной платёжной системы, а с другой не работать.

Если будете платить за границей (не в США и Еврозоне) картой, на счёте которой лежат тенге, при оплате конвертация будет двойной – сумма переведется в доллары или евро в зависимости от платёжной системы карты, а затем конвертируется ещё раз в местную валюту.

Счет в местном банке, дорожные чеки

Кроме основных способов вывоза денег – наличными и на карте – можно использовать и другие варианты:

1. Дорожные чеки. Они безопаснее, чем карта банка, легко восстанавливаются и всегда выдаются на имя держателя. Если карта утеряна, после её блокировки должно пройти некоторое время, прежде чем счёт станет доступен. Если утерян дорожный чек, его легко заменить. Но нужно учитывать, что они работают тоже не во всех странах – как минимум, вы должны найти банк, а сделать это где-то на небольшом острове или в деревенской местности сложно.
2. Открытие счёта в местном банке. Этот способ удобен, если вы едете в другую страну на долгий срок или на постоянное место жительства. Помните, что в каждой стране для иностранных граждан действуют свои условия по открытию банковских счетов. Например, могут потребовать документ, подтверждающий законность пребывания в стране, иногда нужно предъявить трудовой договор, подтвердить регистрацию.

Самые распространённые трэвел-чеки – American Express. Их принимают во многих странах мира, но, например, в России для оплаты услуг или товаров использовать их запрещено на законодательном уровне.

Советы путешественникам

Итак, чтобы не остаться на распутье, всегда иметь подходящее платёжное средство и не переплачивать за счёт комиссий, помните простые правила:

1. Изучите платёжную инфраструктуру той стороны, куда собираетесь поехать. Важно узнать, разветвлена ли сеть банкоматов, с какими картами работают платёжные устройства. Если это популярное туристическое направление, проблем возникнуть не должно. Но в экзотических странах найти банкомат или расплатиться картой в магазине может быть проблематично.
2. Заранее сделайте всё необходимое, чтобы за рубежом у вас работало мобильное приложение, если берёте с собой карты. Это нужно для того, чтобы в случае кражи или утери заблокировать счет, заказать экстренный перевыпуск карты, перевести деньги на другую карту вместо утерянной, чтобы не остаться без копейке в чужой стране.
3. Уточните размер комиссий. Если на счёте лежат тенге, поинтересуйтесь в своём банке, сколько придётся заплатить за снятие наличных, например, в странах Европы.
4. Поинтересуйтесь лимитами. Банки могут устанавливать ограничения по сумме покупок в день, в месяц, на каждую операцию. Но часто эти лимиты можно увеличить самостоятельно в приложении.
5. Постарайтесь избежать блокировки карты. Если едете за границу, не поленитесь сообщить об этом банку. Это нужно для того, чтобы транзакции не были восприняты как подозрительные или мошеннические. Например, если вы будете снимать деньги в разных иностранных городах за короткий срок, банк может заподозрить кражу карты и снятие денег мошенниками, после чего сразу заблокирует счёт. A разблокировать его из-за рубежа сложнее.
6. Если у вас ещё нет подходящей карты, выпустите ту, которая лучше всего подойдёт для поездки. В идеале она должна быть от надёжного банка, популярной платёжной системы (Visa или MasterCard), именной, с чипом, позволяющей совершать оплату онлайн. Ещё лучше, если она будет мультивалютной – так вы сможете оплачивать в той валюте, по которой будет наименьшая комиссия за конвертацию.

Постарайтесь по минимуму снимать наличные за границей – комиссии будет брать и банк за рубежом, и банк, который выпустил карту. Размер таких комиссий может достигать 10%. Но есть карты, по которым предусмотрено снятие наличных в разных странах мира без комиссии или за небольшую плату. Если часто путешествуете, подберите и оформите именно такую.