Ипотека по государственной программе «Нурлы жер»: кто может получить кредит и как его оформить

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 08.07.2024

Даже самую крепкую семью может разрушить скитание по съемным квартирам, неустроенный быт и отсутствие возможности улучшить свои жилищные условия. Необходимо откладывать каждую копейку, чтобы накопить на свое жилье, а это не самая радужная перспектива.

Реальным выходом становится ипотечный кредит, за счет которого можно приобрести собственную квартиру, отказавшись от съема. Но с учетом текущих процентных ставок и требований банков не все казахстанцы могут решить свой квартирный вопрос.

«Руку помощи» готово протянуть государство, которое берет на себя обязательство оказать поддержку семьям, планирующим приобрести жилье за счет ипотечных кредитов. Помощь оказывается в рамках действующей программы «Нурлы жер».

Особенности кредитования

Основные задачи, которые призвана решить программа «Нурлы жер» — стимулировать рост рынка первичной недвижимости и помочь гражданам, которые не могут купить жилье ввиду недоступности ипотеки.

К застройщикам выдвигаются жесткие требования, они вынуждены завершать строительство объектов в самые сжатые сроки — это соответствует интересам заемщиков, которые:

• оформляют ипотеку на этапе строительства, когда объект недвижимости еще не сдан в эксплуатацию;
• вынуждены тратить деньги на аренду или проживать в некомфортных для себя условиях, оплачивая при этом ежемесячные платежи.

Программа «Нурлы жер» на 2020-2025 годы реализуется через АО «Отбасы банк» и финансового оператора АО «Казахстанская Жилищная Компания».

Условия аренды с выкупом для очередников МИО, для работников сферы образования и медицины от АО «Казахстанская Жилищная Компания»:

• первоначальный взнос — 0%;
• срок кредитования — 20 лет;
• арендная ставка — 3,1% годовых;
• по истечении срока аренды жилье становится собственностью арендатора;
• возможность досрочно выкупить жилье;
• возможность привлечь гарантов, если недостаточный доход.

Особенности кредитования в «Отбасы банк»

Доступные для покупки жилые объекты представлены на официальном сайте банка.

Условия программы «Нурлы жер» от АО «Отбасы банк»:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок кредитования — 25 лет;
• процентная ставка — 5% годовых.

В рамках программы предоставляемая сумма различается в разных регионах РК

Порядок распределения квартир

Первоочередное право на приобретение кредитного жилья через МИО принадлежит очередникам, которые являются вкладчиками Отбасы банк — им выделяется не менее 50% такой недвижимости.

Если остаются нераспределенные квартиры, их могут передавать вкладчикам банка, если они соответствуют требованиям программы. Условия и порядок отбора между участниками «Нурлы жер» зависит от политики банка, его внутренней документации и используемой балльной системы.

Приоритетом пользуются вкладчики, которые получат самое большое число баллов при оценке по целому ряду показателей или качественных характеристик. Если у нескольких претендентов равное количество баллов, то преимущество предоставляют тому, кто раньше заключил договор с банком.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на субсидирование может только потребитель, который соответствует целому ряду требований.

Очередники, которые состоят на учете в МИО, должны предоставить письменное подтверждение наличия такого статуса и постановки на учет.

Требования к очередникам:

• гражданство РК;
• достаточный уровень платежеспособности — наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности за последние 6 месяцев на каждого члена семьи (до 3,7-кратного размера прожиточного минимума включительно);
• для покупки дома — состоять в акимате на очереди на получение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство.

Требования к вкладчикам банка, не являющимся очередниками:

• гражданство Казахстана;
• наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности за последние 6 месяцев;
• наличие постоянной регистрации не менее 2 последних лет на дату подачи заявления — для городов Алматы и Нур-Султан;
• отсутствие у заемщика и членов его семьи жилья на территории РК (за последние 5 лет).

Порядок действий для заемщика

Обращаясь в АО «Отбасы банк» за ипотечным кредитованием, заявителю предстоит выполнить ряд действий:

1. Открыть депозит в банке и заключить договор о жилстройсбережениях.
2. Отправить заявку на участие в «Нурлы жер» на сайте Baspana.kz.
3. Положить или накопить на депозит сумму, равную первоначальному взносу.
4. Подать заявку в отделении банка, чтобы пройти проверку платежеспособности.
5. Ждать результатов распределения жилья.
6. В случае положительного решения получить кредитные средства на покупку жилья.

Преимущества программы

Благодаря поддержке государства ипотека становится более доступной для граждан РК, которые ранее не могли взять деньги в банке:

• из-за низкого уровня доходов;
• неудовлетворительного финансового состояния;
• несоответствия требованиям кредитных программ.

При наличии субсидирования у среднестатистического потребителя вряд ли возникнут проблемы с оплатой ежемесячных платежей, и ему не придется отдавать большую часть своего семейного бюджета для выполнения кредитного обязательства. Это снижает риск просрочки и возникновения социального дефолта.

«Нурлы жер» может оказаться выходом и для граждан, которые получили земельные участки, но не могут позволить себе строительство частных домов из-за непосильных сопутствующих расходов.

Недостатки программы

• Первоначальный взнос в 20% от его стоимости.

Это ограничивает круг потенциальных пользователей программы. Чтобы иметь в распоряжении необходимую сумму, необходимо иметь высокий доход или несколько лет копить для оформления ипотеки.

«Нурлы жер» не смогут воспользоваться потребители с более низким уровнем платежеспособности, хотя они преимущественно и нуждаются в финансовой поддержке при покупке жилья.

• У заемщика ограничен выбор.

Он может приобрести недвижимость на первичном рынке и только у определенных строительных компаний, которые участвуют в программе.

Потребитель не сможет приобрести квартиру, исходя из своих личных предпочтений — наличия транспортных развязок, близости торговых точек, школ, поликлиник и т.д. Также ему придется руководствоваться максимально допустимой суммой ипотеки для своего региона.