Ипотека: насколько сложно купить жилье в Казахстане? Разбираем программы кредитования для нуждающихся

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 20.03.2024

Ипотечное кредитование для граждан Казахстана — вопрос затратный. Чтобы купить для себя жилье в собственность, обычному гражданину придется потратить много денежных средств и выплачивать их долгое время.

Многие банки предлагают ипотечные кредиты, но для получения займа придется предоставить ряд документов и выбрать определенный вариант жилья согласно условиям выбранной программы.

Купить любую недвижимость не получится: банки выдают кредиты, чаще всего, на новые, недавно построенные дома и квартиры. Но если позволяет ипотечная программа, то жилье можно приобрести и с вторичного рынка.

Я сделал подборку ипотечных программ от Казахстанских банков.

Выбирайте недвижимость правильно

Под ипотечное кредитование лучше выбирать недвижимость, которую впоследствии можно продать. В самом лучшем сценарии ничего продавать не придется. Но на всякий случай лучше предусмотреть разные варианты.

• Выбирайте ликвидный объект.

Вы увеличиваете шансы на кредит, ведь банку интереснее одобрить кредит на жилье хорошего качества.

По ипотечному кредитованию можно купить:

• квартиру в новостройке;
• квартиру на вторичном рынке жилья;
• частный дом или коттедж.

• Проверяйте качество всех коммуникаций и общее состояние помещения.

В жилье на вторичном рынке любой незамеченный дефект может потребовать больших затрат на ремонт. А вот вновь построенная квартира потребует дополнительных затрат на приведение ее в жилое и уютное состояние.

• Проследите за качеством оформления документов.

Любые неточности исправить в дальнейшем трудно. В документах должна быть указана корректная информация: наличие и размеры лоджий, балконов, и т.д. Если была проведена перепланировка, а прошлый владелец ее не узаконил, этим вопросом придется заниматься новому собственнику.

Какому банку отдавать предпочтение?

Не все банки предлагают одинаковые условия: кажется, что отличия незначительны. Но речь идет о крупных суммах и серьезной сделке — каждый нюанс, который вовремя не был замечен, может принести дополнительные расходы или неожиданные неприятности.

Выбирая условия кредита, стоит внимательно оценить:

• возможность предоставления отсрочки, если в жизни наступят непредвиденные сложные обстоятельства (ипотечное кредитование выдается на долгий срок);
• начисление пени и штрафных санкций — при каких условиях банк вводит их;
• возможность досрочного погашения — выплата денег раньше оговоренного срока возможна не всегда, ведь банк потеряет свои проценты за пользование кредитом;
• максимальную сумму кредита;
• процентную ставку;
• размер начального взноса;
• дополнительные условия — возраст, доход заемщика и т.д.

Подписывая договор, всегда выполняйте золотое правило — внимательно читать все, что в нем написано. Самый мелкий шрифт стоит прочесть с наибольшим интересом.

По закону банк обязан предложить клиенту выбор варианта займа — с комиссией или без нее.

Программы льготного кредитования

Льготные варианты ипотеки могут быть ориентированы на определенные категории граждан или иметь жесткие требования. Но если получить кредит по такой программе, можно значительно сэкономить: условия гораздо выгоднее рыночных предложений.

 «Нурлы жер»

Выбрав квартиру в новостройке, заемщик вправе рассчитывать на помощь государства — с осени 2017 часть такого кредита выплачивает государство в лице АО «Казахская Жилищная Компания». Ранее мы уже писали об ипотечной программе «Нурлы жер».

По льготной программе можно получить кредит:

• со сроком до 25 лет;
• со ставкой 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).

Сначала придется выплатить первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы. При отсутствии достаточного количества средств, АО «Отбасы банк» предлагает оформить депозит: как только накопится необходимая сумма, она будет направлена на оплату первого взноса.

Программа предусматривает ограничения по выдаваемым суммам (на 1 кв. метр):

• на покупку квартиры — до 160-240 тыс. тенге (в зависимости от региона);
• на покупку дома — до 120 тыс. тенге.

Льготу дают не всем — сначала кредит получают очередники, которые состоят на учете в МИО. В Отбасы банк получить заем может не только очередник, но и вкладчик банка (после распределения квартир между очередниками).

Заявку рассматривают в среднем около недели. Максимальный срок рассмотрения запросов составляет 10 дней.

АО «Казахстанская Жилищная Компания» в рамках программы «Нурлы жер» предоставляет арендное жилье с правом выкупа:

• без первоначального взноса;
• со ставкой 3,1% годовых;
• со сроком аренды до 20 лет.

Но стать участником программы могут только представили социально-значимых профессий — учителя и медики.

«Шанырак»

Еще одна программа, предназначенная для очередников МИО, — «Шанырак». Требования предъявляются и к доходу, который не должен быть выше 3,7-кратного размера прожиточного минимума.

Условия получения кредита:

• первоначальный взнос — от 10%;
• срок — до 20 лет;
• ставка — 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).

Граждане могут выбрать любой жилой объект, но обязательно в новостройках: либо построенных акиматами, либо частными застройщиками.

Максимальная сумма кредита зависит от региона:

• до 18 млн тенге — для городов Алматы, Нур-Султана и их пригородных зон;
• до 15 млн тенге — для городов Актобе, Атырау, Туркестан, Актау, Шымкент, Караганда и Карагандинской области;
• до 12 млн тенге — для остальных регионов.

«Бакытты Отбасы»

Программа предназначена для очередников — семей с небольшим доходом:

• многодетных;
• неполных;
• имеющих детей с ограниченными возможностями.

В отличие от других программ льготного кредитования, граждане могут подать заявку для покупки не только нового жилья в новостройках: подойдет квартира на вторичном рынке или частный жилой дом.

По условиям «Бакытты Отбасы» заемщики получают кредит:

• со ставкой — 2% годовых (ГЭСВ — от 2,1%);
• сроком — до 20 лет.

Необходимо иметь собственные сбережения, чтобы оплатить 10% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Допустимо использовать жилищный сертификат от акимата. Если дохода недостаточно, можно привлечь до двух созаемщиков.

Сумма кредита варьируется:

• до 15 млн тенге — для городов Актау, Атырау, Нур-Султан, Алматы, Шымкент;
• до 10 млн тенге — для других регионов.

 «Жас Отбасы»

Те, кто вступил в брак не более 5 лет назад, могут подать заявку по программе «Жас Отбасы» и приобрести квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Возраст пары не имеет значения.

Кроме того, можно получить заем:

• на ремонтные работы;
• покупку земельного участка;
• строительство дома.

Молодая семья получает денежные средства на определенных условиях:

• срок — до 9 лет;
• ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%);
• сумма — до 100 млн тенге;
• первоначальный взнос — от 50% стоимости жилья.

Важное требование — открыть депозит на имя одного из супругов и копить средства как минимум 12 месяцев. За время накопления средств оценочный показатель должен составлять 5 баллов.

«Умай»

Разница в доходах между мужчинами и женщинами ограничивает последних в возможности приобрести жилье в кредит. Поэтому АО «Отбасы банк» и Азиатский банк развития запустили программу «Умай» — подробнее о ней читайте в нашей статье.

Женщинам предлагают следующие условия кредитования:

• срок — до 25 лет;
• ставка — от 13,5% годовых (ГЭСВ — от 14,5%).

Взять в кредит можно не более 85% от оценочной стоимости жилья. Соответственно, собственными сбережениями необходимо оплатить не менее 15% в качестве первого взноса.

Гражданки могут приобрести любое жилье: новое или вторичное. Привлечение созаемщиков повышает шансы получить кредит.

«Свой дом»

Собственная программа ипотечного кредитования от АО «Отбасы банк» для приобретения жилья в новостройках. Подать заявку могут любые вкладчики банка, которые накопили на депозите не менее 500 тыс. тенге.

Казахстанцам одобряют кредит на условиях:

• первоначальный взнос — от 50%;
• минимальная ставка — 3,5% годовых, а максимальная — 7% годовых (в дальнейшем понижается до 5%);
• сумма — до 90 млн тенге;
• срок — до 25 лет.

«Отау»

C 1 марта 2024 Отбасы банк запустил новую ипотечную программу, я подробно разобрал её в этой статье.

 «Елорда Жастары»

Программа рассчитана на молодых граждан в возрасте до 35 лет, проживающих в Нур-Султане и имеющих постоянную прописку. Оформить ипотеку можно на первичное или вторичное жилье.

Необходимо иметь стаж официальной работы в столице не менее одного года: в сфере культуры, здравоохранения, образования, спорта, социальной или учебной. Журналисты и сотрудники государственных организаций также могут подать заявку.

Условия кредитования:

• первоначальный взнос — от 10%;
• срок — до 25 лет;
• ставка — 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%).

По программе гражданин может взять в кредит не более 18 млн тенге.

«7-20-25»

Программу льготного кредитования предлагают несколько банков:

• Народный банк;
• Евразийский банк;
• Банк ЦентрКредит;
• Банк Фридом Финанс;
• Bank RBK.

Условия идентичны: граждане получают заемные средства на 25 лет под 7% годовых, с обязательным внесением первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма жилья варьируется в зависимости от региона страны:

• до 25 млн тенге — для городов Актау, Алматы, Нур-Султан, Шымкент, Атырау;
• до 20 млн тенге — для Караганды;
• до 15 млн тенге — для других городов.

Граждане не должны иметь другой недвижимости в собственности, а приобрести могут только первичное жилье.

Большинство казахстанцев предпочитают приобретать жилье на этапе строительства, т.к. в этот момент цены ниже рыночных.

Льготные программы действуют, пока не будут освоены все выделенные государством денежные средства. Например, программа «7-20-25» запущена в 2018 году, и на март 2022 года заявки одобрили на сумму 748 млрд тенге. Общая сумма выделенных на программу средств составляет 1 трлн тенге.

Как только все деньги осваиваются, прием заявок прекращается. Но необходимо следить за предложениями банков: в дальнейшем появляются новые программы или запускаются приостановленные.

Перед тем, как выбрать программу ипотеки, изучите предложения банков, в том числе действующие программы льготного кредитования: по ним можно получить более выгодные условия.

Если одно из требований банка — быть очередником, значит, перед посещением банка желающие получить кредит должны обратиться в акимат и встать на учет как нуждающиеся.