Что такое зарплатный проект банка

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Зарплатными проектами в Казахстане сегодня пользуются не только крупные компании, но и небольшие предприятия с минимальным штатом сотрудников. Это удобно для обеих сторон – бухгалтерии работодателя удобнее перечислять зарплату безналичным способом через банк, а сотрудникам не нужно стоять в очереди в кассу. Расскажем, как работают зарплатные проекты, что нужно учесть при выборе и где подключить.

Суть зарплатного проекта

Зарплатные проекты представляют собой услугу банков, которую они предоставляют юридическим лицам и предпринимателем. Они предполагают автоматическое зачисление заработной платы на выданные ранее пластиковые карты.

Процесс выглядит так:

1. Работодатель может заключить с банком договор на оказание услуги. Иногда в зарплатных проектах есть несколько тарифов.
2. Компания формирует реестр сотрудников с указанием сумм по каждому из них. Раньше ведомости составлялись вручную. Сейчас это делается в автоматическом режиме в специальных приложениях и программах. В списках должны быть указаны ФИО каждого сотрудника, сумма к зачислению и реквизиты карт.
3. Работодатель отправляет списки в банк. Их проверяют сотрудники банка, формируют платёжные поручения, объединяют все выплаты в одну сумму, которая снимается с расчётного счёта работодателя.
4. Сначала сумма перечисляется на счёт зарплатного проекта, а затем поступает на карточные счета сотрудников компании.
5. Работодатель получает детализацию операции.

Зачислять на карты в рамках зарплатного проекта можно не только зарплату, но и другие выплаты:

• детские пособия, алименты;
• стипендии для студентов;
• аванс и премию;
• компенсации;
• больничные и отпускные;
• материальную помощь;
• денежное вознаграждение;
• полный расчёт сотруднику при увольнении и др.

Зарплатные проекты наиболее удобны для крупных компаний, где в штате несколько десятков работников. Если выплачивать через кассу, необходимо позаботиться о доставке наличности, а значит, нести дополнительные траты на инкассацию, организацию места выдачи денег, привлечение кассира, на это уйдет больше времени. При выплате денег через зарплатный проект операция займёт несколько минут.

Как удобнее платить деньги сотрудникам

Выплачивать зарплату работникам компания может тремя способами, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы:

1. Зарплатный проект. Сокращается документооборот – не нужно печатать ведомости, формировать платёжные поручения каждому сотруднику. Бухгалтер создаёт электронный реестр и загружает его в специальную программу банка.
2. Выдача денег наличными в кассе. На предприятии должен быть кассир, деньги нужно транспортировать из банка, а это дополнительные расходы. Кроме того, при снятии крупных сумм с р/с может удерживаться комиссия.
3. Безналичное перечисление с расчётного счёта. Сохраняется необходимость формировать платежки, вручную переводить средства на карты сотрудников с учётом лимитов, установленных банком. При выходе за лимиты будет удерживаться комиссия.

В то же время за работником остается право самостоятельно выбрать способ получения зарплаты. Даже если все сотрудники предприятия подключены к зарплатному проекту и получают деньги на карты, один из них может отказаться и выбрать выдачу наличными. И бухгалтерия не имеет права отказывать ему.

Условия

В целом условия зарплатных проектов, которые предлагают разные банки, схожи:

• обратиться в банк может предприниматель или организация вне зависимости от численности сотрудников, сферы деятельности;
• в банках действуют несколько тарифов, в которых отличается стоимость зачисления средств на счета, а также условия обслуживания карт, выданных сотрудникам;
• чтобы подключить услугу, у компании в банке обычно должен быть открыт расчетный счет – зарплатный проект можно оформить одновременно с ним или в любое время после оформления р/с;
• расходы по обслуживанию пластиковых карт (SMS-информирование, выпуск и др.) ложатся на работодателя, для сотрудников обычно карты оказываются бесплатными;
• часто банки предлагают работодателям выбор – например, можно открыть карты разных платежных систем, классические и премиальные, только в тенге или в разной валюте, подключать консьерж-сервис, страхование и прочие дополнительные услуги.

Организация не ограничена в количестве зарплатных проектов – их может быть несколько в разных банках, в любой момент компания может перейти из одного банка в другой.

Стоимость услуги

Расходы за участие в зарплатных проектах включают:

• выпуск и обслуживание карт – чаще всего это ложится на плечи работодателя, реже – сотрудников, но в последнее время всё больше банков предлагают бесплатный выпуск и обслуживание пластиковых карт для привлечения новых клиентов;
• комиссия за перевод денег на карты – в среднем составляет от 0 до 2% от суммы;
• переводы на карты сторонних банков – около 1%.

Кроме того, банки обычно устанавливают лимиты по различным типам операций. Например, при участии в зарплатном проекте Евразийского банка в банкомате можно снимать наличными до 1 млн тенге в месяц без комиссии, а затем – с комиссией от 0,95% от суммы снятия.

В рамках зарплатных проектов банки выпускают два типа карт – для сотрудников и руководителя. Во втором случае это, как правило, премиальная карта с большим количеством дополнительных услуг, бонусами, повышенным кешбэком.

Как выбрать зарплатный проект

При выборе зарплатного проекта нужно учесть такие моменты:

1. При выборе банка для подключения услуги учитывайте его универсальность. В идеале он должен предлагать полный пакет услуг и для юридических лиц и ИП (работодателей), и для сотрудников компании. Сюда входят кредитование, РКО, открытие депозитов, бесплатный онлайн-банкинг и др.
2. Скорость обработки операций. Естественно, сотрудники хотят, чтобы зарплата поступала в срок. В идеале обслуживающий банк должен делать зачисления в течение нескольких часов после поступления ведомости.
3. Количество банкоматов. Чтобы получить деньги с карты, нужно снять наличные. Если у банка будет мало банкоматов, сотрудникам будет сложнее найти устройство для получения средств и придётся искать другие способы, например, идти в кассу банка или пользоваться сторонними банкоматами. Но в обоих случаях придётся заплатить комиссию.
4. Количество офисов банка. Ими сотрудники будут пользоваться реже, чем банкоматами, но всё равно периодически придётся сталкиваться с банком, например, при перевыпуске карты.
5. Бонусы по картам для сотрудников и руководителя. Хорошо, если за оплату покупок будет начисляться кешбэк – это стимулирует безналичную оплату и сделает пластиковые карты привлекательными для работников компании.
6. Специальные условия по другим продуктам. Например, для зарплатных клиентов банки часто снижают ставки по кредитам, в том числе ипотеке, предлагают более выгодные ставки по вкладам.

Некоторые условия должны учитывать и руководители – ИП и юрлица:

• стоимость зачисления денег на карты сотрудников;
• плата за выпуск карт руководителя и работников;
• длительность операционного дня в банке;
• наличие премиальных услуг;
• клиентский сервис, например возможность получить консультацию у персонального менеджера.

Ещё один плюс банка – удобный и бесплатный онлайн-банкинг. В первую очередь, обращайте внимание на удобство использования мобильного приложения, возможность бесконтактной оплаты по картам.

В каком банке подключить

Практически все крупные казахстанские банки предлагают услуги по подключению зарплатного проекта:

1. Halyk Bank. Обслуживает уже больше 32000 компаний, предлагает бесплатный выпуск и обслуживания уровня Gold, несколько тарифов.
2. Bank RBK. Предлагает кешбэк до 20%, бесплатное обслуживание карт в первый год. Открывает классические и премиальные карты, предлагает специальные условия по другим продуктам, например кредитам, рефинансированию.
3. Kaspi. Для руководителей и их сотрудников выпускает карты Gold, позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате мира, зачисляет средства на счета без комиссии и предлагает персональное сопровождение.
4. Forte. Банк предлагает повышенный кешбэк, бесплатные переводы и снятие наличных во всех банкоматах. Не нужно платить за оформление и обслуживание карт, процесс получения происходит дистанционно. Также здесь высокие лимиты на переводы и снятие наличных, кешбэк до 25%.
5. Altyn-i Bank. Кроме стандартного пакета услуг банк предлагает возможность зачисления зарплаты в иностранной валюте, карты для сотрудников и руководителя можно получить без посещения офиса, возможен выпуск в индивидуальном дизайне и с логотипом организации. Кроме того, разрешается зачисление зарплат сотрудникам на цифровые карты банка без пластикового носителя.

Ряд банков позволяет подключать зарплатный проект с договором и без него.

Обязательно ли присоединяться к зарплатному проекту

Законодательство РК не обязует работодателей и сотрудников подключаться к банковским зарплатным проектам. Компания может «по старинке» выплачивать деньги работникам в кассе наличными, переводить со своего расчётного счёта напрямую. Но эти способы уходят в прошлое, особенно, если речь о крупной компании с большой численностью сотрудников.

Работодатель не может отказать сотруднику в просьбе «выйти» из зарплатного проекта, пользоваться услугами другого банка или вовсе получать деньги наличными в кассе. Но, например, если работник не участвует в «общем» зарплатном проекте, то ему придётся платить за выпуск и обслуживание карты самостоятельно, в то время как за остальных это будет делать работодатель.

Если учитывать, что для большинства клиентов банков зарплатные проекты, по сути, обходятся бесплатно, то даже небольшие ИП сегодня активно пользуются ими.

Плюсы и минусы

Присоединение к зарплатным проектам в одном из банков Казахстана имеет плюсы и для работников компании, и для руководителя.

Для работодателя

Преимущества зарплатных проектов для ИП и организаций:

1. Меньше нагрузки на бухгалтерию. Не нужно вручную составлять ведомости, выписывать платёжки по каждому сотруднику и работать с наличкой – выдача зарплат автоматизируется и упрощается.
2. Меньше траты. В первую очередь, это экономия на инкассации и зарплате для кассира. Также это дополнительная безопасность – деньги на карты поступают в безналичном виде, ошибки практически исключены, в то время как при выдаче наличных через кассу кассир может ошибиться.
3. Экономия времени. При переводе зарплаты на карты деньги получат и те, кто находится в отпуске, на больничном и даже в другой стране.
4. Бонусы. По своим картам руководители компании могут получать кешбэк, процент на остаток по депозиту, есть возможность льготного оформления дополнительных карт, кредитов.

Фактически, за процессом зачисления зарплаты следит банк, работодателю же достаточно предоставить ведомость. Компании могут удобно отслеживать процессы переводов в режиме онлайн с помощью личного кабинета, получать детализацию операций.

Иногда банки предлагают возможность подключения овердрафта или кредитной линии – если денег для выплаты зарплаты в срок не хватает на счёте работодателя, он пользуется заёмными средствами, а сотрудники получают заработанное вовремя.

Для сотрудника

Присоединяясь к зарплатному проекту, бонусы получают и сотрудники:

• не нужно платить за выпуск и обслуживание карт;
• зарплата поступает в безналичном виде сразу после обработки ведомости, то есть, в течение нескольких минут;
• банки предлагают ряд дополнительных услуг – информирование об операциях, кешбэк, проценты на остаток, управление счётом онлайн с помощью бесплатного мобильного приложения и интернет-банкинга;
• зарплатные клиенты часто пользуются специальными условиями при получении кредитов и открытии депозитов.

Услуга по автоматическому зачислению заработной платы на карты сотрудников есть почти в каждом банке, крупные предлагают разные тарифы, которые предназначены для компаний с разным количеством человек в штате.