Что делать, если забыл пин-код или кодовое слово по карте

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 03.07.2024

Для дополнительной защиты банковской карты – и дебетовой, и кредитной – к каждой применяются несколько специальных «инструментов». Например, устанавливается пин-код, без которого использовать карту в банкомате и терминале не получится. Ещё один «ключ» – кодовое слово, которое будет знать только держатель. С его помощью владельца карты идентифицируют сотрудники банка. Расскажем, что делать, если забыл пин-код или секретное слово.

Как устанавливается пин-код

PIN – персональный идентификационный номер, своеобразный секретный код от дебетовой и кредитной карты. В основном состоит из четырёх цифр, но их может быть больше – до 12. Его основная задача – защитить средства на счёте, когда клиент использует карту в терминале или банкомате. То есть, только держатель должен знать секретную комбинацию и использовать её при получении денег.

Банки выдают клиентам коды от карт разными способами:

1. В конверте, в котором запечатана карта и написан пин-код. В этом случае держатель вскрывает конверт и получает доступ к секретному коду. Увидеть его до этого момента не может ни сотрудник банка, ни любой посторонний человек.
2. В мобильном приложении. Сегодня многие банки отказались от конвертов с пин-кодами, а предлагают своим клиентам устанавливать их самостоятельно в интернет-банкинге после получения карты. Как это выглядит на практике: клиент получает карту, по её номеру регистрирует мобильное приложение, входит в свой аккаунт, где появляются данные о выпуске карты. Там же есть кнопка для установки пин-кода – нужно дважды ввести комбинацию цифр.
3. В отделении банка. Иногда помочь с установкой пин-кода могут сотрудники в офисе, где клиент получает карту. В этом случае ему дается специальный терминал, где он должен набрать цифры.

Одна из основ безопасности – правильное использование пин-кода. Его нельзя разглашать посторонним, записывать на видном месте, особенно на самом пластике, передавать другим людям по телефону или в соцсетях. Но из-за этого нередко происходят ситуации, когда человек сам забывает пин-код, особенно, если долго не снимает деньги наличными в банкомате или не использует карту в терминале.

Что такое кодовое слово и зачем оно используется

К каждой банковской карте нужно придумать кодовое слово. Обычно это ответы на самые распространённые вопросы:

• девичья фамилия матери;
• кличка домашнего питомца и др.

Кодовое слово придумывают в момент оформления карты, при этом держатель может сам выбрать вопрос, на который даст ответ. Главное, чтобы это было уникальное слово, известное только ему.

Основная задача кодового слова – идентификация владельца счёта. Его могут запросить в следующих ситуациях:

• обращение на горячую линию банка, например, для уточнения баланса;
• закрытие и разблокировка карты;
• смена паролей от личного кабинета и др.

Кодовое слово может устанавливаться двумя способами:

• клиент сам придумывает ответ на предложенный вопрос или самостоятельно генерирует и вопрос, и ответ на него;
• оно генерируется банком без участия держателя.

Это ещё одна ступень защиты. Например, если телефон и даже паспорт клиента попадут в руки мошенника, такое секретное слово будет служить способом идентификации реального владельца карты. В теории ответ на секретный вопрос должен знать только он.

К сожалению, и кодовое слово, и пин-код можно забыть. Если клиент открывал карту давно, при этом долгое время не обращался на горячую линию, не блокировал счёт, не менял номер телефона, привязанный к нему, вспомнить ответ на секретный вопрос бывает сложно.

Как восстановить секретное слово по карте

Когда владелец карты забывает секретное слово, это не значит, что он теряет доступ к деньгам на счёте. Без него по-прежнему можно снимать деньги в банкомате, зная пин-код, пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом на сайте, отправлять переводы и получать средства.

В большинстве случаев банки позволяют владельцам самостоятельно заменить кодовое слово. Сделать это можно несколькими способами:

1. Обратиться лично в отделение банка. С собой нужно взять удостоверение личности, карту и на месте написать заявление на смену секретного слова.
2. Воспользоваться интернет-банком. В некоторых кредитных организациях клиенты могут самостоятельно менять секретное слово в приложении или личном кабинете.

Новое секретное слово будет установлено сразу же, после этого его можно использовать, но соблюдая правила:

• не записывать на видном месте, например, в документах или на карте;
• не сообщать посторонним любыми способами – лично, по телефону, в комментариях и постах в интернете;
• если кодовое слово указано в договоре, хранить его в недоступном для других месте.

Операция смены секретного слова обычно бесплатная, занимает минимум времени и разрешена неограниченное число раз.

Можно ли восстановить пин-код

С пин-кодом всё сложнее – не во всех банках его можно сменить, иногда единственный выходом из ситуации становится выпуск новой карты. Но есть исключения. Например, в Kaspi возможна установка нового кода в приложении без визита в банк – необходимо авторизоваться, выбрать нужную карту и создать новый четырёхзначный пин-код.

В то же время во многих банках процедура восстановления вообще не предусмотрена. В этом случае необходимо:

• если подозреваете, что секретный ключ попал в руки других людей, заблокируйте карту по телефону, самостоятельно через интернет-банк или в офисе;
• подайте заявку на выпуск новой карты;
• деньги со счёта переведите на новую карту, когда она будет готова, на другой счёт или снимите наличными в кассе.

Кстати, если банк предлагает процедуру восстановления пин-кода, именно в этом случае клиенту потребуется кодовое слово. Поэтому если вы не помните ни пин, ни секретное слово, с восстановлением могут быть проблемы.

Как правильно подобрать кодовое слово и пин-код, чтобы не забывать

Ещё в момент выпуска карты лучше сразу правильно подобрать секретное слово и код, чтобы потом не пришлось восстанавливать их:

1. Те коды и слова, которые генерируют банки, обычно сложно запомнить, поскольку с ними нет никаких ассоциаций. Если банк выдал вам цифровую комбинацию pin-кода в конверте, и она сложно поддаётся запоминанию, зарегистрируйтесь в мобильном приложении и смените его самостоятельно.
2. Не используйте самые распространённые цифровые комбинации и варианты ответов на секретный вопрос. Например, при создании пин-кода не стоит вводить дату рождения (свою и ближайших родственников). Если придумываете кодовое слово, выбирайте не из готовых вопросов, а придумайте собственный, ответ на который будете знать только вы.
3. Существуют специальные программы, с помощью которых можно создавать действительно сложные для распознавания коды. Такие менеджеры паролей генерируют уникальные данные и хранят их в облаке.
4. Если не надеетесь на память, записывайте всё в отдельном блокнот, но храните его в недоступном для других месте. Ни в коем случае не стоит записывать данные на отдельных листках бумаги и, например, вкладывать их в обложку удостоверения личности.

И без пин-кода, и без кодового слова в целом можно обойтись. Например, если забыли код, из-за чего не можете снять деньги в банкомате, можно просто переводить их в приложении на другой счёт – свой или знакомого человека, а затем снимать наличные. То же и с кодовым словом – многие пользуются картами годами, но необходимость в кодовом слове так и не возникает.