Что даёт премиальное VIP обслуживание в банке

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Премиальное обслуживание в банке даёт клиенту ряд привилегий – повышенные бонусы и лимиты, дополнительные финансовые инструменты, приоритетную поддержку и др. В большей степени такой формат взаимодействия с банком выбирают корпоративные клиенты – предприниматели и юридические лица, которые готовы переплачивать за более качественный сервис. Но и обычному человеку он может быть полезен.

Кому доступно VIP-обслуживание

Премиальное обслуживание по стандартным банковским продуктам, например зарплатным или пенсионным картам, обычно недоступно. Чтобы стать VIP-клиентом, необходимо подключить специальный премиальный пакет или выбрать соответствующий тариф. В первую очередь оно подключается для клиентов, которые выбирают премиум-карты – золотые или платиновые.

Не всегда для того, чтобы воспользоваться специальными условиями обслуживания, нужно становиться корпоративным клиентом. В целом любой, кто открывает карту премиум-уровня, может рассчитывать на такой сервис. Также нужно учитывать, что не во всех банках есть такие услуги – если хотите больше, чем стандартные пакеты, обращайтесь в крупные банки с большой линейкой продуктов.

Что включает премиальное обслуживание

Каждый банк формирует пакет премиальных услуг по-своему, поэтому в него могут входить разные опции. Но в базовом формате сюда включены поддержка персонального менеджера, высокий кешбэк и доход на остаток, специальные продукты для путешествий, например, страховка для поездок за границу и др.

Помощь персонального менеджера

Premium banking в первую очередь подразумевает, что клиент получит персональный подход и сможет пользоваться приоритетным обслуживанием. Сотрудники банка упростят управление финансами – можно будет пользоваться форматом «единого окна» и получать ответы на интересующие вопросы быстрее.

То есть, клиент сможет получить консультации по всем продуктам банка без переключения на разных операторов. Кроме того, с учётом статуса будут подбираться лучшие решения.

Консьерж-сервис

Консьерж-сервисом называют набор услуг, которые помогают клиенту банка в решении разных задач. Например, в него могут входить:

1. Организация поездок под ключ. Всё тот же персональный менеджер поможет подобрать билеты на поезд или самолёт, забронировать отель или гостиницу, составить маршрут передвижения, в том числе за границей, связаться с оператором и заказать подходящий тур.
2. Подбор персонала для бизнес-клиентов. Также часто встречается услуга выполнения личных поручений, например, привлечение ивент-агентств для организации мероприятий.
3. Организация досуга клиента. Личный помощник сможет забронировать билеты на концерты или спектакли, заказать участие в различных мероприятиях, например, кинофестивалях и показах мод, а также помочь в организации таких мероприятий, если ими занимается клиент.
4. Подбор специалистов. Например, клиенту помогут найти психолога, косметолога, юриста или врача.

Для премиальных клиентов консьерж-сервис бесплатен и входит в приобретённый пакет услуг. Обращаться можно неограниченное количество раз и по любым опциям, которые включены в выбранный тарифный план. Также некоторые банки позволяют подключить консьерж-сервис отдельно от премиум-тарифа, но обычно это доступно только бизнес-клиентам.

Повышенный кешбэк

Это услуга для владельцев карт премиального уровня. К ним относятся золотые и платиновые дебетовые и кредитные карты, например:

• Gold, Platinum, Signature и Infinite платёжной системы Visa;
• Gold, World, Black Edition, World Elite платёжной системы

По таким картам клиенты получают «двойные» бонусы:

• от банка, который их выпустил;
• от самой платёжной системы.

По картам премиум-класса банки предлагают повышенный кешбэк. Например, если по стандартным, на которые можно получать пенсию или зарплату, на все покупки он составляет 1%, то по золотым и платиновым может быть 2% и более. Также увеличен кешбэк в выбранных категориях и при покупках у партнёров.

Дополнительные преимущества:

1. Повышенный лимит кешбэка за месяц. Например, в Altyn Bank по стандартным картам можно получать не более 10000 тенге. Даже если держатель тратит больше и мог бы получить больше, всё, что свыше установленного порога, сгорает. По премиальным картам иначе. Например, Bank RBK для владельцев Infinite предлагает лимит в 60000 тенге, в Евразийском банке по картам Visa Signature, Visa Infinite, MC Black Edition и MC World Elite максимальный порог составляет 50000 тенге. Больше всех предлагает Freedom Bank – здесь лимит достигает 100000 тенге.
2. Расширенные категории. Например, если по стандартной карте можно выбрать три категории или они уже установлены, а клиент не может их изменить, то по премиальным продуктам обычно выбор шире – увеличено количество категорий и обычно есть возможность их выбора. Также некоторые банки предлагают замену категорий каждый месяц – это удобно, поскольку клиент может пересмотреть расходы и изменить категорию, чтобы зарабатывать на кешбэке больше.

Также увеличены бонусы от платёжных систем, которым принадлежит карта клиента.

Высокие проценты по вкладам и на остаток

Клиенты премиум-уровня могут зарабатывать больше, размещая в банке средства. Например:

1. Они могут пользоваться повышенным процентом на остаток. Если хранить на дебетовой, реже – кредитной карте деньги, на них будет начисляться процент по аналогии с депозитом. Причём эта опция бывает и в обычных продуктах, но процентный доход здесь ниже – в стандартных случаях это может быть в среднем до 3-5%, а по премиум-счетам – до 8-10%.
2. В премиальное обслуживание может входить опция повышения процента по вкладам. Например, клиент открывает карту и подключает VIP-пакет, при этом, если он параллельно открывает депозит, ставка по нему будет выше, чем для остальных вкладчиков.

Кроме увеличения процентов на остаток собственных средств по карте могут быть и дополнительные бонусы. Например, некоторые банки устанавливают максимальную сумму, на которую начисляется доход. Для премиальных клиентов этот порог обычно выше, то есть, заработать можно больше.

Пакет услуг для путешествий

Подключение к премиальному пакету услуг позволяет получать привилегии для путешествий:

1. Travel-бонусы. Если клиент выбирает карту, по которой начисляются мили, то их накопление будет более быстрым. Например, по стандартной могут давать по две мили с определенной суммы, потраченной с карты, а в премиальном пакете – по 5 миль и более. То есть, при одинаковых расходах клиент премиум-уровня будет зарабатывать больше.
2. Помощь за границей при утере карты. В большинстве случаев, если клиент теряет карту за рубежом, он не может восстановить её и снять деньги со счёта. В премиальном пакете есть возможность экстренно снять деньги со счёта даже за границей, предварительно обсудив детали с персональным менеджером по телефону или онлайн.
3. Медицинская страховка для клиента и членов его семьи. Обычно к ней можно подключить до 3-5 человек, а сумма покрытия увеличена в сравнении со стандартными полисами. Кроме того, можно использовать расширенный перечень рисков для максимальной защиты в путешествиях.
4. Возможность посещать VIP-залы аэропортов. Обычно при открытии карты с милями оговаривается количество и условия таких посещений. Залы ожидания с высоким уровнем комфорта (лаунджи) предлагают разный набор услуг, но, как правило, это обеды, бесплатный Wi-Fi, доступ в переговорные комнаты и др. В зависимости от карты посещать их можно 1-3 раза в месяц и более, причём не только в аэропортах, но и на железнодорожных вокзалах. В некоторых случаях количество бесплатных проходов в такие залы не ограничено.

Кроме того, у банков могут быть партнёры на территории Казахстана и за границей – отели, рестораны, службы такси и др. Это тоже помогает в путешествиях, например, при поддержке персонального менеджера можно организовать поездку или командировку с минимальными затратами времени.

Дополнительные опции

Также в зависимости от банка в премиальных тарифных планах могут быть и другие опции:

• доступ в закрытые сообщества – здесь можно первым получать возможность покупать билеты, брендовые вещи и многое другое;
• помощь на дорогах – подвоз топлива, эвакуатор, замена колёс, услуга «трезвый водитель»;
• специальные условия для работы с валютой, например, обмен по выгодному курсу;
• услуги телемедицины;
• юридическая помощь;
• налоговый консалтинг;
• бесплатное пользование сервисами банка, например онлайн-бухгалтерией;
• доступ к обучающим материалам по инвестициям и др.;
• персональные скидки, бонусы и подарки от самого банка и партнёров;
• специальные условия по страхованию.

В некоторых крупных банках в линейке представлены несколько премиальных пакетов с разным набором услуг и стоимостью.

Отличия премиальных карт

Премиальные карты отличаются от стандартных – дебетовых и кредитных – такими параметрами:

1. Более высокая стоимость обслуживания. Базовые дебетовые карты, например, для пенсии, социальных выплат или зарплаты можно получить бесплатно, а обслуживание у них или недорогое, или за него вовсе не нужно платить. Премиальные карты всегда платные и недешёвые.
2. Подключить их можно только на особых условиях. Например, некоторые банки могут устанавливать минимальный порог оборотов по счёту, при котором клиент может перейти на VIP-обслуживание.
3. Набор привилегий всегда больше. Премиальные дают держателю несколько бонусов.

В остальном это такое же платёжное средство. Например, на премиальную карту можно получать зарплату, переводить с неё деньги, снимать наличные, хранить средства и выполнять другие операции.

Как выбрать банк для премиального обслуживания

При выборе банка нужно учитывать такие нюансы:

1. Устойчивость и надёжность банка. Небольшие могут не выстоять в периоды кризиса, поэтому если хотите получить доступ к максимальному количеству привилегий и не переживать за собственные накопления, лучше выбирать крупный банк, давно работающий на рынке и имеющий высокий рейтинг. Важна хорошая репутация, поэтому не лишним будет изучить отзывы клиентов.
2. Условия по картам и счетам в рамках премиум-пакета. Перед подписанием договора сравнивайте не только размер процентной ставки, но и лимиты, условия начисления и выплаты процентов.
3. Набор сервисов. Базовые есть практически в любом премиальном пакете – консьерж-сервис, персональный менеджер, страхование и др.
4. Условия открытия счетов, карт, депозитов, РКО и других продуктов. В рамках премиального обслуживания банк должен предлагать клиенту удобство оформления, например, открытие счета без посещения офиса или возможность пригласить выездного менеджера банка.
5. Качество и удобство интернет-банкинга. Оцените простоту использования мобильного приложения и личного кабинета на сайте, уровень защиты личных данных.

Премиальное обслуживание в банке – услуга не для каждого клиента. Для обычного человека обычно она часто оказывается чрезмерно дорогой, поскольку ежемесячно или ежегодно приходится платить большую сумму, а использовать все включённые опции удаётся не всегда. Поэтому перед выбором того или иного тарифа необходимо соотнести сумму расходов с потенциальной выгодой.