Акции банков: маркетинговый ход или забота о клиенте

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 04.07.2024

Конкуренция в банковской сфере достаточно высока – банки удерживают клиентов не только сервисом, хорошими условиями по кредитам и депозитам, но и всевозможными акциями. Этот инструмент хорошо зарекомендовал себя, поэтому используется практически любым кредитным учреждением. А есть ли выгода для клиентов?

Какие акции проводят банки

Практически все акции, которые проводят банки, сулят выгоду клиентам – бонусы деньгами или баллами, всевозможные скидки, например, на процентную ставку по кредиту и др.

«Приведи друга»

Это своеобразный аналог «пирамиды» – каждый клиент за привлечение ещё одного или нескольких друзей получает какой-то бонус, например, денежный приз. Иногда и те друзья, которых он привёл, тоже не остаются в накладе – для них банк может подключить специальные условия обслуживания, например, немного повысить ставку по депозиту.

Это один из самых дешёвых и быстрых способов пополнить клиентскую базу – поиском нового клиента занимается уже действующий клиент, а не сам банк. Но у этого должна быть конечная цель – привлечённый друг должен воспользоваться каким-либо продуктом, например, открыть дебетовую карту, вклад или оформить кредитку.

Платят немного – это скорее приятный бонус для клиента, чем реальная возможность заработать на привлечении друзей. Причём в таких программах часто действует очень много ограничений, например:

1. Тот, кто привлекает в банк своих друзей и знакомых, получает приз не реальными деньгами, а бонусами. И эти бонусы банк обычно разрешает тратить только на свои продукты или услуги партнеров – например, подписки или покупки в определенных магазинах.
2. Иногда платят не за одного, а только за нескольких привлеченных друзей и при условии, что все они откроют продукт банка и не будут его закрывать в течение определенного времени. Например, для получения приза нужно, чтобы друг открыл кредитку и пользовался ей хотя бы полгода.
3. Сумма приза может отличаться в зависимости от того, каким продуктом воспользовался привлечённый друг. Обычно за оформление дебетовой вознаграждение ниже, чем за кредитку, по которой банк зарабатывает намного больше.

Для банка это один из самых выгодных вариантов привлечения новых клиентов – не нужно тратиться на рекламу, достаточно объявить, что всем, кто приведёт друзей или родственников, будет положен приз. То есть, кредитная организация платит за реальный результат – нового клиента, а не воздействует на всю целевую аудиторию в надежде, что кто-то «откликнется».

Бонусы за открытие продуктов

Это одна из самых известных разновидностей поощрения новых и действующих клиентов – открывая, например, кредитную карту, банк может начислить приветственный бонус, перевести определённую сумму за совершение первой покупки и др.

Что могут предложить банки своим клиентам за открытие продуктов:

1. Повышенный кешбэк. Например, если обычный кешбэк по карте составляет 5%, то в первые 2 месяца после оформления банк может повысить его до 10%.
2. Сумма на счет. Банк может просто подарить клиенту определённую сумму на счёт. Обычно такие акции действуют для тех, кто обращается в банк впервые. Но чтобы получить этот бонус, иногда нужно выполнять определённые действия – совершать покупки на какую-то сумму в течение первого месяца, поддерживать на счете неснижаемый остаток и др.
3. Подписки в подарок. В большинстве банков они платные, но часто их дарят новым клиентам при оформлении, в основном, кредитных карт.
4. Изменение стоимости обслуживания. Например, если карта платная, в первые несколько месяцев или даже целый год клиент может не платить за обслуживание в рамках акции.

Реже банки начисляют бонусы за открытие дебетовых карт, поскольку они приносят меньше прибыли. По кредитам таких предложений практически нет. А вот по депозитам банк может для привлечения новых клиентов, например, оформлять к вкладу бесплатную дебетовую карту в подарок или повышать процентную ставку для новых клиентов, но обычно не более чем на 0,5–1%.

Призы за операции: оплату в приложении, по QR-коду, картами

Такие акции направлены на то, чтобы стимулировать клиентов оформлять кредитки и совершать по ним как можно больше операций, приносящих банку прибыль за счёт удержания комиссии. Например, подарки в виде повышенного кешбэка, начисления баллов и бонусов можно получить, если:

• оплачивать покупки онлайн через мобильное приложение – это помогает банку расширять базу пользователей мобильного банкинга и стимулировать клиентов скачивать и устанавливать приложение;
• чаще оплачивать картой, чем наличными;
• платить с помощью QR-кода или бесконтактным способом.

Призы за участие в таких акциях могут быть разными. Иногда банки начисляют бонусы на специальный счёт клиента, реже – дарят деньги, а иногда и вовсе проводят розыгрыши призов среди участников, выявляя победителей по номерам договоров или транзакций.

Скидки для новых клиентов

Когда клиент приходит первый раз, задача банка – привлечь его сервисом и выгодными условиями, чтобы он стал постоянным. Именно поэтому для впервые обратившихся клиентов действуют всевозможные акции, например:

• приветственные бонусы – в тенге или баллами, обычно на счёт карты;
• снижение стоимости обслуживания;
• несколько месяцев бесплатного пользования подпиской;
• ценные подарки.

Кстати, подобные акции используют и микрофинансовые организации. Новые клиенты могут получить микрокредит под 0%, но при этом сумма и срок обычно ниже, чем по стандартным предложениям. Особенность таких акций в том, что человек может использовать её только один раз – когда обращается в компанию впервые.

Зачем это банкам?

Масштабные рекламные кампании банков стоят очень дорого. Например, чтобы снять ролик и запустить его в эфир на телевидении, потребуется кругленькая сумма. Такая реклама направлена на всех без исключения, а не только на потенциальных клиентов. И процент людей, которые действительно после просмотра рекламы обратится в банк и откроет определённый продукт, на самом деле невысок.

В то же время локальные акции, например, по привлечению друзей, иногда намного эффективнее и дешевле. Расчёт на то, что действующий клиент «расхвалит» сервис или условия определённого банковского продукта, приведёт друга или родственника и получит за это вознаграждение. Здесь никаких лишних трат нет – банк платит за целевое действие. Такая стратегия обходится недорого, хотя, конечно, массовый приток клиентов она не обеспечивает.

С помощью акций банки расширяют клиентскую базу, продвигают на рынок определённый продукт, например новую кредитку или вклад, подогревают интерес к тому сектору, интерес к которому упал. Также таким способом можно стимулировать клиентов пользоваться мобильным банкингом, увеличивать количество онлайн-оплат и др.

Выгодны ли акции для клиентов

Банковские акции могут быть выгодными клиентам – можно экономить на обслуживании, получать деньги или бонусы, бесплатно пользоваться дополнительными сервисами в течение определенного времени.

Что важно учесть:

1. Внимательно изучите условия акции. Может быть так, что бонус или приз положен только при выполнении определённых условий – например, деньги зачислятся на счёт только при условии оплаты картой на определённую сумму за месяц.
2. Некоторые акции доступны только новым клиентам. Если вы даже 10–15 лет назад обращались банк и открывали карту, новым клиентом вы считаться не будете.
3. Сравните выгоду с расходами. Например, за открытие новой карты банк может начислять 5000 тенге на счёт, но при этом стоимость обслуживания такой карты будет в 2 раза выше, чем остальных в линейке.
4. Если приз начисляется бонусами или баллами, узнайте, на что их можно тратить. Иногда это могут быть категории, которые совершенно вам не подходят.

Банки активнее устраивают акции в преддверии праздников, например, Нового года – в это время можно действительно неплохо сэкономить или даже заработать.