30 миллиардов тенге и 327 тысяч жертв: раскрыта мошенническая схема казахстанских МФО

В последние месяцы в Казахстане разгорелся крупный скандал, связанный с деятельностью микрофинансовых организаций (МФО). Правоохранительные органы выявили масштабные мошеннические схемы, в результате которых пострадали сотни тысяч граждан. Рассмотрим подробнее, в чём обвиняются МФО, как работали схемы обмана и какие меры предпринимаются для защиты пострадавших.

Кого обвиняют и в чём?

Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) совместно с прокуратурой Алматы расследует деятельность следующих МФО:

• Creditum (ТОО “Кредитум”)
• Sofi Finance (ТОО “Софи Финанс”)
• Hava Finance (ТОО “Хава Финанс”)
• SF Offline (ТОО “СФ Оффлайн”)
• POS Credit (ТОО “ПОС Кредит”)
• Салем Кредит (ТОО “Салем Кредит”)

Эти компании подозреваются в мошенничестве в особо крупном размере (ст. 190 УК РК) и незаконной предпринимательской деятельности (ст. 214 УК РК). По уточненным данным АФМ, от их действий пострадало более 327 тысяч человек, а общий ущерб оценивается в 30 миллиардов тенге (около 67 миллионов долларов США).

Хронология расследования

Расследование началось в январе 2025 года после многочисленных жалоб граждан. В марте 2025 года были проведены первые обыски в офисах компаний в Алматы и Астане. В апреле 2025 года были задержаны первые подозреваемые – руководители и учредители этих МФО.

По данным следствия, организаторы схемы создали целую сеть аффилированных компаний, через которые отмывались полученные средства. Расследование выявило связи между всеми шестью организациями, несмотря на формально разных владельцев.

Как работала схема обмана

Суть схемы сводилась к следующему:

1. Заёмщикам выдавались микрокредиты на относительно небольшие суммы (обычно от 15 000 до 50 000 тенге).
2. В случае просрочки сотрудники МФО навязывали оформление дополнительного договора гарантии с аффилированными организациями, часто используя психологическое давление и угрозы.
3. По этим договорам ответственность наступала лишь в случае смерти заёмщика, но плата за услугу превышала тело кредита в несколько раз.
4. В результате человек попадал в долговую ловушку, выплачивая в 3-5 раз больше, чем изначально занимал.
5. При невозможности погашения долга применялись агрессивные методы взыскания, включая угрозы, звонки родственникам и работодателям, что противоречит законодательству РК.

Особенность схемы заключалась в том, что формально компании соблюдали требования АРРФР по максимальной годовой эффективной ставке вознаграждения, которая не должна превышать 56%. Однако за счет дополнительных договоров реальная переплата могла достигать 300-500%.

На счета компаний наложены аресты на сумму 1,8 млрд тенге, а кредитный портфель в 30 млрд тенге заморожен.

Свидетельства пострадавших

Айгуль К., жительница Алматы, поделилась своей историей: “Я взяла 30 000 тенге в Creditum на лечение ребенка. Через месяц не смогла вовремя погасить, и мне предложили подписать какой-то “спасительный” договор гарантии. В результате мой долг вырос до 150 000 тенге. Начались звонки с угрозами, они даже звонили моему начальнику.”

Подобных историй сотни тысяч по всему Казахстану. Большинство пострадавших – социально уязвимые группы населения: пенсионеры, многодетные семьи, безработные.

Что делают власти

• Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) лишило лицензий Creditum, Sofi Finance и Hava Finance, остальные организации находятся под проверкой.
• Прокуратура подала судебные иски в интересах пострадавших, требуя признать договоры гарантии недействительными как противоречащие законодательству РК.
• Организатор одной из МФО помещен под стражу сроком на 2 месяца. На его имущество, включая два жилых дома и автомобили BMW X6 и Toyota Tundra общей стоимостью 225 млн тенге, наложен арест.
• Создана специальная рабочая группа с участием Национального банка РК, АРРФР и АФМ для разработки механизмов защиты прав заемщиков.

Законодательные инициативы

В результате скандала депутаты Мажилиса Парламента РК инициировали поправки в законодательство о микрофинансовой деятельности:

• Запрет на навязывание дополнительных услуг при оформлении микрокредитов
• Ужесточение требований к прозрачности договоров
• Увеличение ответственности за недобросовестные практики при взыскании долгов
• Расширение полномочий регулятора по контролю за деятельностью МФО

Ожидается, что поправки будут рассмотрены в текущей сессии Парламента.

Что делать пострадавшим?

Если вы стали жертвой недобросовестных МФО, специалисты рекомендуют:

1. Сохранять все документы, связанные с получением кредита и дополнительными договорами
2. Обратиться с жалобой в АФМ через Telegram-бот “АФМ Insider”
3. Подать заявление в органы полиции по месту жительства
4. Обратиться в АРРФР с жалобой на действия МФО
5. Объединиться с другими пострадавшими (созданы группы поддержки в социальных сетях)

Как не стать жертвой?

Для защиты от подобных схем, финансовый эксперт сайта Zanimaem.kz, Арнур Еркенбаев, советует:

• Проверять легальность МФО через официальный реестр на сайте АРРФР (finreg.kz)
• Проверять чёрные списки недобросовестных компаний и кредиторов-мошенников, на нашем сайте
• Внимательно читать все пункты договора перед подписанием
• Обращать внимание на полную стоимость кредита, а не только на рекламируемую ставку
• Избегать МФО с агрессивной рекламой и нереалистично выгодными условиями
• Повышать свою финансовую грамотность через образовательные ресурсы Национального банка РК

Вывод

Скандал с МФО в Казахстане показывает, насколько важно быть осторожным при взятии кредитов. Сотни тысяч людей попали в трудную ситуацию из-за нечестных компаний. Государство уже принимает меры, чтобы наказать виновных и помочь пострадавшим.

Помните простое правило: если предложение кажется слишком хорошим, скорее всего, там есть подвох. Перед тем как подписать любой договор с МФО, внимательно его прочитайте и проверьте компанию в официальном списке на сайте финансового регулятора и на сайте Zanimaem.kz в списке мошеннических компаний. В случае сомнений – лучше отказаться от кредита или посоветоваться с юристом.